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您好，是的，个人养老金只能退休后领取。
是否合适，需要具体看您的情况。个人养老金的作用：1.节税，根据您的税收档位可节税，最高5千多，需要具体看您属于哪档，如月工资1万以下，不建议，收入越高节税越多；2.国家鼓励大家自己规划养老的重要动作，每月存1000，用于退休养老使用。
从必要性上，个人养老金是有必要开户及缴纳的，还需要结合您具体情况看是否合适。可点击我头像为您具体分析。
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资深王顾问 
回答时间：2024-01-02 09:04 
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