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你好，退休前的养老金规划需要根据距离退休的时间动态调整策略，不同阶段的核心目标和资产配置逻辑差异显著，以下是分阶段的重点建议：
【积累期：退休前10年】
核心目标是“扩大本金+长期增值”。这个阶段风险承受能力相对较高，可将60%-70%的资金配置到权益类资产（如指数基金、股票型基金），通过长期复利积累财富。例如，可选择由证监会首批基金投顾试点机构打造的盈米启明星稳盈组合（R3），该组合以全球权益类资产为核心，搭配固收和黄金降低波动，适合长期持有。同时，利用平台的定投工具（输入指定码可解锁），每月自动投入工资结余，强制储蓄的同时享受市场增长红利。
【调整期：退休前5年】
核心目标是“降低风险+锁定收益”。此时距离退休较近，需逐步减少高风险资产占比，将权益类资产比例降至30%-50%，剩余资金配置到低风险产品。比如安盈组合（R2），该组合以债券和货币基金为主，最大回撤控制在4%-6%，能有效守护本金安全。同时，通过平台的免费资产诊断服务（输入指定码可获取1次），评估当前持仓是否符合风险承受能力，及时调仓优化。
【准备期：退休前1年】
核心目标是“保持流动性+确保到账”。此时应将大部分资金转为流动性强、风险极低的产品，如货币基金、短期理财。建议将权益类资产比例降至10%以下，主要持有现金类产品，确保退休时资金能及时取用。同时，利用平台的实时估值工具（输入指定码可解锁），监控剩余权益类资产的估值情况，适时止盈落袋为安。
【操作路径】
下载盈米启明星APP→输入6521→点击基金策略跟投→完成。通过该路径可解锁组合跟投权限、免费理财交流群资格及基金申购费1折优惠，助力养老金规划更高效。
如果对具体组合配置或调仓时机有细节疑问，欢迎通过右上角【+微信】联系我们，专业投顾会为您提供1v1定制建议，帮您平稳过渡到退休生活。
【积累期：退休前10年】
核心目标是“扩大本金+长期增值”。这个阶段风险承受能力相对较高，可将60%-70%的资金配置到权益类资产（如指数基金、股票型基金），通过长期复利积累财富。例如，可选择由证监会首批基金投顾试点机构打造的盈米启明星稳盈组合（R3），该组合以全球权益类资产为核心，搭配固收和黄金降低波动，适合长期持有。同时，利用平台的定投工具（输入指定码可解锁），每月自动投入工资结余，强制储蓄的同时享受市场增长红利。
【调整期：退休前5年】
核心目标是“降低风险+锁定收益”。此时距离退休较近，需逐步减少高风险资产占比，将权益类资产比例降至30%-50%，剩余资金配置到低风险产品。比如安盈组合（R2），该组合以债券和货币基金为主，最大回撤控制在4%-6%，能有效守护本金安全。同时，通过平台的免费资产诊断服务（输入指定码可获取1次），评估当前持仓是否符合风险承受能力，及时调仓优化。
【准备期：退休前1年】
核心目标是“保持流动性+确保到账”。此时应将大部分资金转为流动性强、风险极低的产品，如货币基金、短期理财。建议将权益类资产比例降至10%以下，主要持有现金类产品，确保退休时资金能及时取用。同时，利用平台的实时估值工具（输入指定码可解锁），监控剩余权益类资产的估值情况，适时止盈落袋为安。
【操作路径】
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发布于2026-3-8 17:28 广州
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