先说结论：不能退出全部本金，甚至大部分情况连一半都拿不回来。

具体举一个北京的真实案例帮你理解：
某安公司的重疾险，张女士每年交8,000元，已交3年（总本金24,000元）。因经济压力申请退保时，合同现金价值表显示只能退4,360元，相当于实交保费的18%。

为什么会出现这种情况？
保险公司会把前几年大部分保费用于覆盖保障成本（如疾病赔付准备金）、支付佣金和运营费用。这些钱一旦花出去，就不可能再退回来，剩下的才会作为现金价值累积。

退保必须知道的3件事：
1、前3年最亏
首年退保甚至可能只能拿回5%-10%（比如首年交1万只退500-1000元），第5年可能拿回30%-50%

2、过了现金价值临界点才有机会回本
部分储蓄型重疾险需要持有15-20年，现金价值才会超过总保费。如果投保时业务员说"有事保病，没事返本"，前提是要交满期

3、退保前记得两件事
①查清合同里的现金价值表（第几年的退保金额写得清清楚楚）
②找好替代品再退（年龄增长后重新买重疾保费更高，且可能因健康变化被拒保）

更建议的解决方案：
如果因为缴费压力大想退保——
可以向保险公司申请「减额交清」（用已缴纳的保费维持保额降低的保障）
部分保单在前2年还可以申请「保单中止」（暂缓缴费保留2年复效期）

（PS：2019年北京银保监局曾公布数据，重疾险平均退保损失率为67.3%。建议非紧急情况尽量保留这份保障）