提前还贷的三大禁忌主要基于贷款类型、还款方式以及还款时间点的考量，以下是详细说明：

一、贷款类型方面

       禁忌一：提前还清住房公积金贷款

原因：住房公积金贷款的利率非常低，通常远低于商业性住房贷款的利率。例如，5年以上的住房公积金贷款年利率可能只有3.1%，而同期商业性住房贷款的年利率一般都在4.1%以上。因此，对于已经享受了如此低利率的借款人来说，提前还贷可能并不划算，因为以后再难以获得如此优惠的贷款条件。

二、还款方式方面

       禁忌二：等额本息还款已到中期仍提前还贷

原因：等额本息还款方式的特点是将贷款本金和利息总额相加后平均分摊到每个月进行还款。在还款初期，每月还款额中利息的比重较大，本金比重较小；而到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，剩余未还的主要是本金。因此，如果等额本息还款已到中期再选择提前还贷，那么偿还的大部分将是本金，利息的节省效果并不明显。

       禁忌三：等额本金还款期已过1/3仍提前还贷

原因：等额本金还款方式是将贷款总额平分到每个月作为本金进行还款，然后根据剩余本金计算每月的利息。随着还款的进行，每月的本金还款额保持不变，但利息逐渐减少。因此，当还款期超过1/3时，借款人已经偿还了将近一半的利息，此时再选择提前还贷，同样无法有效节省利息支出。

三、还款时间点方面

       禁忌四（虽未直接列为第三大禁忌，但同样重要）：贷款发放后一年内提前还贷

原因：许多银行在贷款发放后的前一年内，如果借款人选择提前还贷，会收取一定的违约金。这是因为银行在贷款发放初期需要承担较高的成本和风险，因此通过收取违约金来弥补这部分损失。此外，在前一年内，等额本息还款方式下产生的贷款利息也是最多的。因此，如果在这一时间点内提前还贷，借款人需要支付高额的利息和违约金，非常不划算。

       综上所述，提前还贷时借款人需要综合考虑贷款类型、还款方式以及还款时间点等多个因素。在做出决策前，建议借款人详细咨询银行或专业机构以获取准确的建议和信息。