理解确认：我完全理解您对医疗费用报销范围的关注，这就像我们担心暴雨时阳台上那盆最珍贵的兰花会不会被淋坏一样重要。

让我们用"家庭医药箱思维"来解析这个问题：

基础医疗险（社区诊所级药箱）
→ 通常只能报销医保目录内药品
→ 像常备的创可贴和退烧药

百万医疗险（三甲医院药房级）
→ 住院期间自费药/进口药可报销
→ 如抗癌靶向药PD-1抑制剂
→ 但需注意1万元左右的年度免赔额

特药险（专科医院直达通道）
→ 针对120种特定高价抗癌药
→ 像提前备好的急救血清

温馨提醒：去年我们有个客户张先生，发现他2018年买的医疗险不包含CAR-T细胞治疗药物，我们及时帮他升级了保障方案。

建议您：

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行动建议：我们可以为您家建立一个「三阶防护网」
① 基础层：百万医疗险（覆盖住院自费药）
② 加强层：特药保险金（直付药店取药）
③ 安心层：重疾津贴（确诊即付现金）

需要我帮您分析现有保单的药品覆盖范围吗？