一、先了解重疾赔付条件

部分保险业务员在销售重疾险的过程中，会如此解释重疾险：“重疾险确诊就能理赔，一旦罹患合同所列的重大疾病，保险公司就需要履行赔偿义务。”

重疾险确诊就能赔付吗？其实不然。

重疾险有三种赔付条件

分别是确诊赔付、实施某种手术后赔付、达到某种状态赔付。

并非所有疾病都能确诊赔付，有些疾病需要达到某种状态才能赔付，有些则需要实施某种治疗方式后才能赔付。

A．属于确诊赔付的：恶性肿瘤；

B．属于状态赔付的：急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病；

C．属于治疗方式赔付的：冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植。

所以，重疾险并非确诊就能赔付，这一点普通消费者要留意，否则在理赔时便有可能产生不必要的纠纷。

二、再了解重疾不保什么

重疾险的责任免除属于比较少的类型，通常包含9条。

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

（2）被保险人自本合同成立或最后复效之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

（3）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。

（4）被保险人服用、吸食或注射毒品。

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

（7）核爆炸、核辐射或核污染。

（8）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但不包括释义中所定义的由输血或输液而感染艾滋病病毒、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染和器官移植导致的HIV感染。

（9）遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。

其中，第五条酒驾最容易被消费者忽视，如果因为酒驾而导致疾病、身故、全残，重疾险是拒绝赔付的，因此喝酒不开车，开车不喝酒，这应该是所有人的共识。

三、最后了解重疾十大核心KPI

保额、保障期、身故、轻症/中症、多次重疾、被保险人豁免、保险公司、健康告知宽严、投保人豁免、分红或返还

最后总结一下

重疾险是热度最高的健康类保险，但也是消费者认知不足的保险，为了避免买错，四个核心问题要关注

第一，重疾险主要解决的不是医疗费用，而是收入补偿以及康复费用的问题。

第二，重疾险主要保障内容为轻症/中症、重疾，因为行业协会对重疾有统一定义，普通消费者关注的重点在轻症/中症功能，而重疾种类并非越多越好，多增加的重疾很多是罕见疾病，非但没有太大实际意义，且容易引起理赔纠纷。

第三，重疾险的责任免除内容较少，一般只有9条，需要注意常见的酒驾属于责任免除范围。

第四，选好的重疾险的十大KPI，如果你不知道重疾险怎么选，按照上述KPI去考核，考核优秀的产品即可放心投保。