一、先了解重疾赔付条件
部分保险业务员在销售重疾险的过程中,会如此解释重疾险:“重疾险确诊就能理赔,一旦罹患合同所列的重大疾病,保险公司就需要履行赔偿义务。”
重疾险确诊就能赔付吗?其实不然。
重疾险有三种赔付条件
分别是确诊赔付、实施某种手术后赔付、达到某种状态赔付。
并非所有疾病都能确诊赔付,有些疾病需要达到某种状态才能赔付,有些则需要实施某种治疗方式后才能赔付。
A.属于确诊赔付的:恶性肿瘤;
B.属于状态赔付的:急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病;
C.属于治疗方式赔付的:冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植。
所以,重疾险并非确诊就能赔付,这一点普通消费者要留意,否则在理赔时便有可能产生不必要的纠纷。
二、再了解重疾不保什么
重疾险的责任免除属于比较少的类型,通常包含9条。
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。
(2)被保险人自本合同成立或最后复效之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
(3)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
(4)被保险人服用、吸食或注射毒品。
(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
(7)核爆炸、核辐射或核污染。
(8)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病,但不包括释义中所定义的由输血或输液而感染艾滋病病毒、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染和器官移植导致的HIV感染。
(9)遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
其中,第五条酒驾最容易被消费者忽视,如果因为酒驾而导致疾病、身故、全残,重疾险是拒绝赔付的,因此喝酒不开车,开车不喝酒,这应该是所有人的共识。
三、最后了解重疾十大核心KPI
保额、保障期、身故、轻症/中症、多次重疾、被保险人豁免、保险公司、健康告知宽严、投保人豁免、分红或返还
最后总结一下
重疾险是热度最高的健康类保险,但也是消费者认知不足的保险,为了避免买错,四个核心问题要关注
第一,重疾险主要解决的不是医疗费用,而是收入补偿以及康复费用的问题。
第二,重疾险主要保障内容为轻症/中症、重疾,因为行业协会对重疾有统一定义,普通消费者关注的重点在轻症/中症功能,而重疾种类并非越多越好,多增加的重疾很多是罕见疾病,非但没有太大实际意义,且容易引起理赔纠纷。
第三,重疾险的责任免除内容较少,一般只有9条,需要注意常见的酒驾属于责任免除范围。
第四,选好的重疾险的十大KPI,如果你不知道重疾险怎么选,按照上述KPI去考核,考核优秀的产品即可放心投保。
发布于2023-10-2 22:28 阿拉尔
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