您提到的问题特别好！很多人都以为重疾险是“有钱就能买”，其实购买前需要做好这些准备：

三大前提条件 + 真实案例

基础医保要齐全

原因：像2025年医保新规（网页6/10），断保后大病保险待遇会降低，这时重疾险才能真正发挥补充作用。例子：张先生因医保断缴，肺癌治疗时自付了20万。若他提前买了50万保额重疾险，确诊即可获赔，能直接覆盖治疗费+弥补收入损失。

健康状况符合告知要求

现状：高血压、结节等常见病可能导致加费或拒保。案例：李女士体检发现乳腺结节3级，投保时被要求除外乳腺癌责任。如果她在结节出现前投保，就能获得全面保障。

家庭责任与经济能力相匹配

公式：保额 ≈ 3-5倍年收入 + 负债（房贷等）例子：王先生年收入20万，房贷100万。他选择保额150万的重疾险，确保生病后能覆盖5年收入缺口+房贷。

普通人容易踩的坑

“等身体出问题再买”：像2025年医保新政（网页10），断保后重新参保有等待期，重疾险更需提前规划。

“只图回本快”：重疾险核心是“杠杆”，比如30岁女性每年交1万，交20年，确诊癌症直接赔50万，这才是真正的保障意义。