根据现实中货币的特点，电子货币应具有如下特点：
1.独立性。电子货币的安全性不能依赖于任何物理条件，从而保证电子货币在网络上传输的流动性。
2.安全性。能阻止伪造和拷贝货币。
3.不可追踪性。用户的秘密性能得到保护，也就是说，用户和他购买对象之间的关系对任何人是不可追踪的。
4.可迁移性。货币能迁移给别的用户，它说明能将货币借给别人。
5.可分性。能把价值为N的货币分割成许多子片，每个子片值是任何期望的值并且其值不大于N，并且这些子片的总价值必须等于N。
6.可离线支付或在线支付。
电子货币按支付方式可分为离线支付方式和在线支付方式两种。在线支付指每次支付都要有银行的参加，离线支付指在用户的支付过程中无需与银行联系。在线支付主要阻止超额消费，通信代价很高，一般适用于低额支付，不适用于高额支付。