你好呀，你提到的年金保险复利计算确实是很多人关心的问题！我特别理解你想搞清楚利率和收益的心情，毕竟现在存款利息确实不高。

先跟你分享个真实经历：前年有位客户张先生，他一开始也觉得年金保险“利率好像不高”，但后来发现这其实是长期资金的“时间管理工具”。

它的复利计算方式和银行存款有点不同：

简单来说，年金保险的复利是**“每年存钱→每年生钱→利息再滚利息”**的过程。

比如：

你每年存1万，20年存满前5年账户可能只显示存的钱到第6年开始每年领取一笔生存金后期领取的钱会包含本金+前期积累的复利

利率方面：
现在的年金险保证利率一般是1.7%-3%（根据产品不同），这是写进合同的保底收益，类似存款的利息。但实际结算利率可能更高（比如现在主流产品演示利率在3%-5%左右）。

不过要注意，超过保底部分是不确定的，但不会低于底线。

就像种树一样，前期可能感觉长得慢，但等树长大了每年都能摘果子。年金保险更适合5年以上中长期规划，如果只想着5年回本，可能不太适合，因为前期积累期确实需要时间。

想问下你具体想用这笔钱实现什么目标呢？是教育金、养老金还是其他规划？我们可以根据你的需求更具体地分析下～（微信/电话沟通更方便交流细节，随时约哈）