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券商收益凭证是一种由证券公司发行的理财产品,其本金和收益的偿付与特定标的相关联,是证券公司以私募形式向合格投资者借钱的一种债务融资工具。
券商收益凭证的主要特点有以下几点:
产品定期但期限灵活,一般为14天、30天、3个月、6个月等,适合资金流动性要求较高的投资者
挂钩标的多样,包括股票指数、货币利率、基础商品、汇率、股权、债权等,可以根据市场情况选择不同的收益模式
安全性高,收益凭证的发行主体是证券公司,以证券公司信用为产品本金和利息的兑付作担保,产品的安全性相对来说是很高的
本金有保障,大部分产品有保本收益或最低保障收益,是市场上唯一敢高调承诺自己“保本”的产品,与银行的理财产品相比较,保本型收益凭证的电子合同中会明确体现保本字样,证券公司对本金和利息的兑付负有法律责任
投资门槛低,产品亲民,收益凭证的起投金额一般为5万元,相比于银行大额存单的购买门槛较高(20万起步),更容易参与
券商收益凭证的主要分类有以下几种:
固定收益凭证:按照合同的约定支付固定收益,不涉及衍生品,产品结构相对简单,最终的收益=保本的本金+固定收益
浮动收益凭证:按照合同约定挂钩特定标的,收益浮动。这种产品相对复杂,是将固定收益产品与金融衍生品结合在一起,证券公司借来客户钱去投资股票和指数基金等。不过这里存在不确定性,存在“浮动”,即投资赚得越多,获得的相对收益就越高,最终的收益=保本的本金+挂钩的浮动收益
券商收益凭证的主要优势在于,它是资管新规下,唯一的保本产品,能够为投资者提供相对稳定的收益,同时又有一定的市场敏感性,能够根据不同的挂钩标的,享受市场的上涨或下跌
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