第一步，梳理手中闲置资金

基金定投是一个长期的理财过程，相当于攒钱，最少也需要走过一波牛熊也就是三年，才能有一个好的收益，短期收益并不明显，甚至还会有亏本的风险，所以用来定投的钱一定是闲钱，至少要保证3年不会被用到。

所以在定投之前最好梳理自己手中，每个月结余有多少，但也不能把结余全部用来定投，或者只拿一少部分钱来做定投，可以按照一定的比例来定投。

第二步：做好风险测评

在各个平台购买金融类产品之前都会有风险测试，不妨先给自己做个测试，看自己属于哪种类型的投资人。

理财风险主要分为，稳健型、平衡型、激进型。

第三步：合理配置资产

资产配置就是不把鸡蛋放在同一个篮子里，一定要注意分散，但也不能太分散，要么就只定投一个要么就定投100多只。

合理的资产配置是让达到风险对冲的效果，比如大盘对冲小盘，债券基金对冲股票基金，沪深300对冲中证500等等。

这样可以实现稳健保本激进追求高收益。

第四步：设置定投周期

基金定投可以按天、周、月来进行，按天比较适合每天都有入帐的个体户或生意人。普通的工薪族按月比较合适且省心。设置好自动扣款，每次发工资后就直接扣款，这样还可以让自己养成良好的存钱习惯。相当于强制自己储蓄了。

第五步：定期检查、去芜存菁

基金定投也不是定投之后就不管不问了，每隔一个月至少也要检查一下，看看自己定投的这只基金排名，是否靠后，是否出现基本面的变化等等。甚至如果基金本身出了问题还需及时终止定投转换成其它基金继续定投。

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