第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。
第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。
第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，A计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。
第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。
第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。
第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。
第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业准证。
第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。
第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。
第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。