两类都是典型的储蓄型保险。换句话说就是，把钱放进一个账户，让它随着时间复利一直增长。银保监会有规定，目前这些产内部收益率（实际收益）最高不得超过3.5%，近期还会有新一波的下架调整，对增额终身寿险的过高部分的利率进行调低，并对减保取现的灵活性做进一步的限制。

两者都是家庭资产中长期的理财基石，都需要放在里面一阵子（封闭期）无法动用这笔钱，而且都需要很长一段时间之后，收益数字才会更漂亮。所以如果短期内有用钱的场景，不建议放在年金险和增额寿险里面。

养老是刚性支出，我们总会变老，这个无法避免。养老年金险是非常有必要优先考虑配置的，毕竟我们也不能老了却钱不够花。

在这个基础上，如果手头有结余的话，可以考虑放到增额寿险里去，作为一笔家庭备用应急资金储备起来。

目前为储蓄险入手的黄金期，90年代8-9%的储蓄险保单时代已经过去，现在3.5%的时代也即将终结。未来无风险利率进一步降低的趋势无法避免，建议先上车。