年金险和增额终身寿险有什么区别？年金险有必要买吗？

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年金险和增额终身寿险有什么区别？年金险有必要买吗？

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赵老师

资深余老师资深余老师保险

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年金险：不用来回来去的动脑，每个月自动到账，每个月可以月光，不用担心下一个月是否有钱；提供稳定的现金流；活到老领到老；

增额终身寿：强制储蓄，锁定利率；未来保险公司并不会自动打钱，需自行操作账户，按照我们的需要取用；除强制储蓄的作用，还有传承作用

两者的区别：

1、灵活度不同

年金险：只有到了约定时间才能领钱，而且领取的金额以及频率都在投保时约定好了，不能再改变。所以相对不太灵活。

增额终身寿险：只要保单的现金价值不是0，就可以随时通过减保的方式取现。而且对于领取金额、次数都没有限制。所以比年金相对灵活一些，只是需要自己手动操作而已。

安全度高，长期收益还不错，又比较灵活，作为投资工具来说，增额终身寿险绝对算是王者级别的存在了。

2、回本速度不同

年金险：现金价值大多增长比较慢，尤其是领取时间比较靠后的产品，一般在交费期结束后，现金价值才逐渐增长。

可以在做好自身保障的情况下考虑购买一款理财产品，为今后对抗远性支出做准备。拿捏不准自己情况该适配什么产品的，可以私信联系我咨询相关情况。

发布于2022-1-14 16:21 免费一对一咨询

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赵老师赵老师保险

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首发回答

您好，增额终身寿险和年金险的区别：

1、提供的保障不同。

为被保险人及其家庭提供保障，是保险产品最基本的功能。而增额终身寿险和年金险的不同，最主要的也在于保障的内容不同。增额终身寿险赔偿金的给付条件是被保险人伤残或身故，是身故保障，为可能发生的风险做好规划，避免因被保险人发生意外而使整个家庭遭遇经济上的窘境;相反的，年金险的保险金给付条件是被保险人的生存，是生存保障，是为未来必然发生的需求做好规划，如养老保险年金、教育年金或创业年金等。

2、资产回报的确定性不同。

由于增额终身寿险的保险金是以被保险人伤残或身故为条件给付的，而基本保险金额是逐年复利增长的，所以增额终身寿险的合同上不会写明保险金具体的给付时间和金额，但增长的利率是固定的，每年额度的变化也是确定的。而年金险是以被保险人的生存为保险金的给付条件，因此保险金的给付时间和具体金额也是白纸黑字写在合同上的，但年金险附加的万能账户的利率是不确定且随时间变化而变化的。

3、资产灵活性不同。

增额终身寿险的一大特点是能保持灵活的现金流。在缴纳保险费后，如果遇到突发事件，临时需要一笔现金，可以将部分保险费取出。如果不想对基本保险金额造成影响，也可以凭借保单，向保险公司贷款，贷款的最高额度为保单现金价值的80%，利率也比市场上许多商业贷款低，只要按期交还贷款，就不会影响到基本保险金额。但年金险不同，在缴纳保险费后，如果遇到突发事件需要退保，会承受一定的损失，因此，年金保险在保持资产的灵活度上不及增额终身寿险。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-1-14 15:43 免费一对一咨询

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资深张老师资深张老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，

增额终身寿险和年金险的区别为：
第一.两者的收益方式有所区别，增额终身寿险的收益一般通过现金价值进行体现，可按一定比例进行复利增值，有的增额终身寿险还可附加年金万能或寿险万能进行再次增值；年金险的收益则一般通过万能账户进行体现，可能会稍有变动，但是有保底；

第二.两者的流动性有所区别，增额终身寿险趸交的现金价值较高，投保人/被保险人可以选择利用保单贷款来增强流动性；年金险的流动性就要弱上一线，而且回本也较慢，因此比较适合长期持有。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-9-18 09:58 北京

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

1、增额终身寿险的收益是固定的，而去世保额增加也是固定的；而对于年金保险，仅确定主要保险利益，而额外的万能账户收入则不确定；

2、增额终身寿险的现金价值增长迅速，通常在缴费期后，现金价值将超过已付保费；

3、增额终身寿险是以人的死亡为支付基础，可以实现财产继承，而年金保险只能作为财产分配，不能定向继承。

什么是增额终身寿险

增额终身寿险也是一种终身人寿保险。与传统的人寿保险不同，增额终身寿险的保险金额将随着付款期限的增加而增加。年金保险则是人寿保险的一种特殊形式。投保人从小就开始支付定期保费，然后在合同年龄开始领取养老金。

与传统的人寿保险的低保费和高保护特征不同，增额终身寿险放弃了传统人寿保险的高保护功能，允许货币以最快的速度增加，并随着时间和时间的推移不断提高投入产出比。因此增额终身寿险特别适合于准备了养老金，儿童教育资金和财富继承的客户。

不同产品适合不同需求的人群，要根据个人实际情况才能做出适当的选择，如果还有任何疑问，欢迎咨询！

发布于2022-5-26 17:44 广州

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云清云清保险

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您好，很高兴为您解答。

1.增额终身寿险的收益是可以确定的，而年金险只有主险利益可以确定，但是其所附加的万能账户收益无法确定；
2.增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间的增长而增长；
3.增额终身寿险以人的生存和死亡作为保险金给付条件，可实现财富传承；年金险则无法实现定向财富传承，但可以作为遗产分配；
4.增额终身寿险主要可保身故；年金险则主要是按照年、半年、季或者月向被保险人给付年金；
5.增额终身寿险的灵活度相对于年金险来说会更高一些，比如增额终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，且还有保单贷款权益；
6.增额终身寿险的回报无法确定；年金险的保险金领取时间则是确定的；
7.增额终身寿险一般指指定受益人，在被保险人身故后领取身故保险金；年金险的生存金则是由被保险人领取。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-10-15 21:24 免费一对一咨询

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