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增额终身寿险和年金险有什么分别？怎么买合适？

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增额终身寿险和年金险有什么分别？怎么买合适？

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陈老师

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陈老师保险

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年金险和增额终身寿险的区别为：
1.收益方式有所区别，年金险更多的收益是体现在万能账户上，不是稳定不变的，但有一定的保底；增额终身寿险的收益价值则体现在现金价值上，会按照一定的比例进行复利增值，部分增额终身寿险则还可以附加寿险万能或年金万能，从而实现再次增值；
2.流动性有所区别，年金险的流动性相对来说较弱，回本也较慢，会更加适合长期持有；增额终身寿险如果选择趸交的话，则现金价值较高，可选择保单贷款来增强其流动性；
3.领取的方式有所区别，年金险一般是在保险合同约定的指定时期领取；增额终身寿险则通常可通过减额取现的方式领取。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-4-6 20:52 免费一对一咨询

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张老师保险

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你好，年金险和增额终身寿险的区别如下：

1、收益的确定性不同
虽然一般的年金险收益是确定的，但是分红型年金险的收益却是不确定的，因为它附加了万能账户，那么这部分的收益是浮动的，有可能会有更高的收益，有可能只是略高于保底收益。增额终身寿险的收益是确定的，它的现金价值、身故保障保险金的复利都会直接写入合同。

2、灵活程度不同
年金险具有强制储蓄的特点，不可以随意取用，一旦中途退保，只能退回现金价值，会有一定的损失。而增额终身寿险就比较灵活了，在被保人生存期间，可以将保单的现金价值取出来使用。

3、保障责任不同
年金险是一种经济储蓄，现在存一笔钱，保障未来的生活，本质是一种生存保障，可以作为教育金和养老金，不能作为遗产传承。增额终身寿险是一种身故保障，一旦被保人身故，受益人就可以继承保险金，可以作为给后代的财富传承。

增额终身寿险并不适合所有人买，如果你已经配置齐全了保障型的保险，并且有一笔长期不用的闲钱，或者想要留一笔钱给后代，可以考虑增额终身寿险。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-4-6 21:31 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.2万好评6.5万入驻5年

您好！

1、领钱的方式不同

养老年金险什么时候能开始领钱，在投保时就已经定好了，一般情况下都是女55岁、男60岁可以开始领取，一直能领到去世。

比如中荷人寿金生有约年金保险，养老金可以领取的时间就是：男60/65周岁，女55/60/65周岁；而京福颐年养老年金保险，其养老金领取时间则更有优势，男性55周岁就可以开始领取，这都是在保险合同中明确规定的。

养老年金险投保后，约定期限能领多少钱也是投保时确定好的，由保险公司每年自动打到账户上，确定性和纪律性都很强，不过灵活性不是太高。

增额终身寿险，不用约定领取时间，买了以后，交进去的保费，会转换成保单的现金价值，然后逐年递增。等到想用钱的时候，直接减保取现就可以。

什么时候领，领多少钱，都是由自己决定的，灵活性非常高。比如守护神2.0增额终身寿险

它能以3.6%的复利方式逐年递增现金价值，如果今年35岁的网友A投保了守护神2.0增额终身寿，每年交10万保费，分10年交，那保单的第10年，现金价值可达1,204,390元，已经超过了保费，如果投保后的第20年，此时保单的现金价值可达1,697,640元，以此类推，终身增长。

2、回本的速度不一样

同样是35岁男性，年交10万，交10年，一共投入100万：

守护神2.0增额终身寿险在保单的第8年就可以回本，此时已交保费是80万，保单的现金价值是891,230元。

而京福颐年养老年金保险则要到保单的第10年才可以回本，第10年已交保费是100万，保单的现金价值是1,023,800元。

尽管二者的回本速度不一样，但确实和产品的特点是匹配的，毕竟养老年金险是养老用的，到规定时间领取养老金才是最好的。

当然，如果真的急用钱，也可以通过年金险和增额终身寿险的保单贷款功能缓解一下资金压力。

年金险和增额终身寿险都支持保单贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，比如说，假设某人投保的守护神2.0增额终身寿的保单现金价值是100万，那就可以贷款80万，往往最长可贷6个月，用来做临时的资金周转还是非常不错的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-4-6 21:48 北京

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