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增额终身寿险安全吗？买哪个合适？

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增额终身寿险安全吗？买哪个合适？

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马顾问

张老师张老师保险

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您好，其实增额终身寿险靠不靠谱这个问题，本身是没有一个固定答案的。它的用途是由这类产品的本身的属性决定，但怎么用，如何投保，有没有达到预期的效果。不同的人不同的需求，能否满足给做的需求。最后让权益人满意这很大程度取决于投保前做的准备工作是否充分，能否找到适合自己的产品。总得来说，增额终身寿险本身是靠谱的。但是适不适合你还是要需取决于产品本身是否契合你的需求。

为什么这么说，因为增额终身寿险本身的亮点并不少，我么们一个个来盘下。
1、利率稳定，锁定未来收益
投保后，保额和现金价值都会随着时间增长，且增额寿前期的现金价值增长较快，回本速度也快。

2、资金安全系数高，不受外界通货的影响
增额终身寿险的现金价值都是白字黑字写进合同里的，收益有保障，实现稳定的财富增值。而且保险公司的安全系数高受到银保监会的监管。资金因为保险公司倒闭或者破产而无法挽回的概率极低，就算保险公司运营不下去也会有再保险公司接管。

3、资金灵活度高，支持加减保、保单贷款
增额寿险的资金灵活度要远高于年金险，不用到一定的时间才可以领增额终身寿险只要你想，随时都可以通过减保获取现金价值。自己灵活取用保单里的钱，未来资金充裕时还可以继续加保进行资产增值。

4、可作为理财，养老投资
这是根据增额终身寿险的特点衍生的用途，和年金险一样，收益稳定且可以长期增值，不会外界环境的影响，作为未来养老或者是当下理财都是不错的选择。

5、作为财产传承
增额终身险的身故保险金是一定可以拿到的。我们可以通过指定受益人，完成财产传承，且保险金不属于遗产，能有效避免财产纠纷。以上就是增额终身寿险的几个亮点，合理利用它的优点去做投资规划。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-1-26 11:49 免费一对一咨询

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首席张老师首席张老师保险

帮助4.9万好评6.4万入驻5年

您好，

1、爱心人寿守护神2.0版

爱心守护神2.0是一款增额终身寿险，保额每年按照3.6%的比例复利递增，还有航空意外保障，支持年金转换、减保和保单贷款功能。它还覆盖了航空意外伤害保障的保障，由于可以增额终身寿险产品排行榜，还是它的预期收益比较：

30岁成年男性，买10万元/年，存3年，保障终身，本金是30万元，在70岁不幸身故，可以给家人留下114.2万的财产，IRR值是在3.49%，预期收益还是很好的。

2、弘康人寿金满意足臻享版：

这款产品最高可接受75岁老人投保，高危职业也能买，最低5千元可入手，健康告知很宽松，身体亚健康的朋友也能买。

整体一句话是：适合大龄投保人、高危人群、身体不好的人群。

和爱心人寿守护神2.0版一样，有法定节假日遭受特定交通意外导致身故，是其他产品没有的，另外保障权益灵活丰富，保单贷款、加减保等保单权益，资金可灵活支配。30岁成年男性，买10万元/年，存3年，保障终身，本金是30万元，在90岁不幸身故，可以给家人留下227.36万。IRR值是在3.49%，本金翻了7.6倍。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-9-19 20:31 北京

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保险顾问张保险顾问张保险

帮助1.5万好评2.5万入驻4年

你好！增额终身寿险靠不靠谱这个问题，本身是没有一个固定答案的。
它的用途是由这类产品的本身的属性决定，但怎么用，如何投保，有没有达到预期的效果。
不同的人不同的需求，能否满足给做的需求，最后让权益人满意这很大程度取决于投保前做的准备工作是否充分，能否找到适合自己的产品。
总得来说，增额终身寿险本身是靠谱的，但是适不适合你还是要需取决于产品本身是否契合你的需求。
以上就是我的答复，如果你还有其他的问题可以随时联系我。

发布于2022-4-29 20:30 广州

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▍一、增额终身寿险适合什么人？1.家庭经济支柱增额终身寿险归根结底是寿险的一种，以人的身故或全残为赔付条件，对比定期寿险，它是一定能获得赔付的，所以更像是提前立下一份“遗嘱”，指定受益人。一般家庭里，承担经济压力最大的成员是最需要的寿险的，这其中除了是对自己负责外，也是对家庭的一种爱的体现。因为当家庭经济支柱倒下时，影响的是整个家庭的经济收入来源，严重的话会导致一个家庭分崩离析；如果这时有寿险分担风险，赔付的身故金起码能让家庭其他成员有一个“经济依靠”，重新振作起来。2.有储蓄需求的人群增额终身寿险和年金险一样，具有长期储蓄的功能，如果你短期内有一笔闲钱不急用，可以选择一款增额终身寿险，保额递增的同时现金价值也跟着增长。而且如上文说的，增额终身寿险前期的现金价值增长快，缴费期满后现金价值基本是超过已交保费，也就是说此时退保，也基本没什么损失。最重要的是可以进行财富保值，锁定了未来的长期收益，不受市场通货膨胀的影响。所以资金充裕的人，可以选择增额终身寿险使得资金稳健增值，做好财产的传承。3.疾病保障已做足奶爸在以前的文章中提醒了很多次，保险最大的作用是规避疾病风险，一般带有理财性质的保险，疾病保障功能偏弱，所以在选择理财保险时，一定要先把保障疾病的相关险种配置完善，再来考虑理财型保险。这时就不必担心疾病面前没有保障，可以放心的规划资金的流动，储蓄一笔孩子教育金或退休后的养老金都可以。1对1保险咨询，获取专业理财配置意见▍二、配置增额终身寿险需要注意什么？1.关注保额递增比例保额递增比例越高越好，不过目前来说，很多增额终身寿险的递增比例在3.5%左右；毕竟年金险的预定利率已经被下调至3.5%，保险公司也不敢把增额终身寿险的保额递增比例提高，过高的话可能不通过银保监会的审核。2.起投金额增额终身寿险和年金险一样，有一个起投金额，有些产品还会根据缴费期限不同，约定不同的起投金额。所以在投保时一定要清楚自己选择的缴费期限对应的起投金额是多少，这样就能算出最低需交保费是多少，是否在自己的预算范围内；如果资金宽裕的，还能稍微提高每年的保费，让更多地资金在账户里进行增值。3.保障责任一般来说增额终身寿险的保障的是身故/全残，但有些产品还会约定其他责任，比如航空意外保障等，根据自己的实际需求挑选合适的保障。4.指定身故受益人终身寿险是一定能获得一笔身故赔付金的，这时就需要我们指定一名身故受益人领取身故金，如果不指定的话，那么身故金将被作为被保人的遗产进行分配。▍三、2021热门增额终身寿险对比增额终身寿险的保障内容比较简单，主要保障身故或全残，有些产品还会额外约定一些特色保障，详情请看奶爸以下整理好的2021热门增额终身寿险对比图：1.适合长期缴费的增额终身寿险适合长缴的增额终身寿险下面奶爸逐一分析这四款产品：（1）和泰增多多珍藏版新上线的增多多珍藏版，主要特点如下：【特点】加保规则宽松：70岁前支持加保，100元起不限次数，加保写进条款，更加安全稳定利益可观：现金价值增长速度快，IRR最高可达3.49%可享增值服务：提供了多项特色增值服务，包含了护理服务和术后康复服务【总结】延续了加保宽松的特点，还增加了特色增值服务。【适合人群】追求加保宽松、注重增值服务的人群。（2）爱心守护神2.0：支持年金转换、额外保障航空意外身故守护神是增额终身寿市场的一个老牌IP，今年3月迭代到守护神2.0，升级了不少地方：一是增加了养老年金转换权；在被保人60-70周岁之间，如果想要固定地领取一笔钱养老；可以将寿险保单里的一部分或全部现金价值投入到爱心人寿指定的年金险；之后按合同约定领取养老年金。这样做可以让被保人无需频繁地减保操作就能领钱；同时还能剩一部分在守护神2.0的保单里继续增值，或给疾病风险储蓄治疗费，或留给后代。二是增加了航空意外身故保障；如果是因航空意外身故/全残，守护神2.0还会额外给付当年年度有效保额；相当于给被保人加多一份航空意外险。守护神2.0的收益也升级，相比旧版，长期缴费的返本速度更快；（3）弘康金满意足臻享版：投保门槛低、收益高金满意足臻享版在投保规则、保障内容和收益方面都很有竞争力。在投保规则方面，它的健康告知很宽松。对于高血压、糖尿病和结节三类疾病、近期检查异常情况等都没问询；很适合身体异常的朋友投保。而我们大家关注的收益方面：内部收益率无论长缴还是短缴都能更快地达到3.49%的顶峰利率；10年缴更是在40岁就超过3.4%，收益水平很高。除此之外，这款产品还支持隔代投保，投保关系范围更广。（4）海保人寿乐满满：支持隔代投保、健康告知宽松这款产品上线不久，增额比例达到3.8%。同样支持隔代投保，让祖辈为孙辈投保，可防止因子女婚变导致财产被分割，隔离债务。同时它的健康告知非常宽松。甲状腺结节、乳腺囊肿都可投，支持1-6类职业人群投保；亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会。测一测：哪款理财险实际收益高？2.适合短缴的增额终身寿险
适合断缴的增额终身寿险（1）弘康利多多：投保门槛低、现金价值高【特点】增额比例处市场顶峰：有效保额按4%逐年复利递增，保额增长速度快保单灵活：支持加减保、保单贷款及年金转换，加减保规则宽松支持隔代投保：有效隔离婚姻资产，财产直传现金价值中后期增速快：更适合长期持有【总结】横琴推出的新产品，IRR无限逼近3.5%，收益表现优秀。【适合人群】打算中长期配置资产、想要保单使用灵活的朋友。（2）信泰如意尊3.0如意尊3.0是如意尊2.0的升级版。【特点】投保年龄广：最高80岁也能投保支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承起投门槛较高：趸交要5万起，年交要1万起，更适合预算充足的人群加减保较严格：加保需人工审核，减保时保单没有未清的欠款等【总结】投保门槛不算低，是一款走中高端路线的产品。【适合人群】适合高净值人群，或年纪偏大，有财产传承需求的人群。追求更快获得回报的人群。

发布于2022-1-25 16:14 杭州

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