周三下午三点，西安高新区的连锁咖啡店里，李娟攥着手机坐在角落的位置。刚把7岁的老大送进编程班、3岁的老二托给楼下托管阿姨，她终于能喘口气——可屏幕上股票账户里的数字像根刺，482376元，比起去年刚入市时的60万，整整亏了11万多，加上之前套牢的网红基金，算下来总共亏了12万出头。指尖划过屏幕，她把账户页面关掉，又打开手机银行，活期余额里的数字每天涨几毛钱，连老大的课外书钱都不够。

李娟今年33岁，是西安的全职二孩妈妈。老公在本地国企做工程师，每月到手工资1.8万，加上年终奖金，家庭年收入大概25万。去年年初，家里把老城区的小房子卖了，除了换房用的钱，剩下60万原本是打算存起来给两个孩子当教育金的。看着身边朋友炒股、买基金都赚了钱，她心里痒痒，觉得自己也能试试，既能给孩子攒更多教育金，又能让钱不贬值。可她完全没经验，连K线图都看不懂，更不知道什么是资产配置，只想着赚快钱。

一开始她跟着同事推荐的热点买，先追了新能源，赚了几千块就飘了，加仓后没多久就遇上回调，亏了两万多；后来又听朋友说AI是风口，把剩下的钱全砸进去，结果高位接盘，套了大半年，最后割肉离场，一算账亏了快10万。中间还买过某明星基金经理的产品，也是高位买入，至今还套着两万多。那段时间她每天趁孩子睡觉就盯账户，涨了开心，跌了整夜睡不着，老公劝她别瞎折腾，她嘴上答应，心里又不甘心。钱放银行吧，五年期定存才1.5%，连通胀都跑不赢；再碰股票基金吧，又怕再亏，陷入了进退两难的焦虑。

上周跟闺蜜逛母婴店时，聊起理财的烦心事，闺蜜说：“你别自己瞎摸索了，试试叩富问财，那里有专属的服务经理，能帮你规划。”李娟抱着死马当活马医的心态，回家后打开叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先跟她聊了半小时：问她家庭的收入情况、这笔钱的用途（孩子教育金）、之前的投资经历，还帮她做了风险测评，结果是C2保守型——现在的她，连2%的回撤都不想承受。

马经理根据她的情况，给她做了一套定制化的方案：48万的闲置资金按7:3的比例分配，33.6万投叩富安盈组合，14.4万投叩富低波组合；另外每月从老公给的家用结余里拿出2000元，定投叩富定盈组合，作为孩子的长期教育金储备。马经理给她解释得很清楚：“叩富安盈组合是固收为主的策略，试运行期到2026年5月26日，累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤只有-3.23%，既能跑赢通胀，波动又小，适合你这种不想承受大风险的情况；叩富低波组合是理财替代，收益在3%-4%之间，最大回撤-2%~-3%，比银行定期收益高，又稳；定投叩富定盈组合是用纪律化的方式攒教育金，这个组合是低估值轮动策略，试运行期年化收益率24.32%，每月投一点，长期持有，能摊薄成本，适合给孩子存未来的学费。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李娟按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在已经配置了5个月，期间市场经历过一次小回调，叩富安盈组合的净值略有波动，李娟刚有点慌，马经理就发来消息：“别担心，安盈组合的固收资产占比超过60%，底仓很稳，这次波动是权益部分的正常调整，咱们的目标是长期跑赢通胀，不用盯着短期涨跌。”后来组合调仓时，马经理也提前给她发了通知，解释为什么要调整资产比例，让她心里明明白白。有一次她晚上十点多问马经理怎么看收益明细，马经理很快就回复了，给她讲得清清楚楚。现在的李娟再也不用天天盯账户了，每天安心带孩子，偶尔看看收益，心里踏实多了。

李娟说：“以前总觉得理财就是自己瞎琢磨，赚了是运气，亏了是命，现在才知道，有个懂行的人陪着，完全不一样。马经理不是只给我推产品，而是真的站在我的角度，考虑我的需求和风险承受能力，帮我规划适合我的方案。现在我再也不用为钱的事焦虑了，能专心陪孩子长大。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于12小时前