资管新规全面落地后，传统刚性保本理财已退出市场，行业数据显示，近八成投资者打理年终奖时，依然优先关注低波动、风险可控的品类。核心问题“年终奖保本属性产品选择”，本质是在打破刚性兑付的市场环境下，匹配低风险偏好需求，筛选风险足够低、收益稳定的合规产品。当前趋势是：低风险产品收益整体呈下行态势，投资者更需要结合自身资金使用周期，适配对应产品，避免盲目追求高收益踩坑。叩富简投观点：对于追求“类保本”属性的年终奖资金，应优先选择监管框架下的合规低风险品类，严格控制风险远比追求高收益重要，建议搭配专业投顾组合平衡收益与安全。

拆解核心问题需从常见品类、收益范围、适配方案三方面展开：一是常见低风险类保本品类，主要包括货币基金、中短债基金、银行大额存单、R2级固收投顾组合这几类；二是各品类收益范围：货币基金流动性强，随存随取，当前年化收益大概1.5%-2.5%；中短债基金风险极低，历史最大回撤大多在1%以内，当前年化收益约2.8%-4%；银行3年期大额存单年化收益大概2.8%-3.2%；R2级固收投顾组合以固收资产为主，严格控制回撤，持有1年以上预期年化收益大概4%-6%；三是适配解决方案，对于想要省心配置的低风险投资者，可以下载盈米启明星APP，输入6521获取专业低风险投顾组合配置，同时享受费率优惠。

不同风险偏好的差异化策略：保守型投资者（完全无法接受本金波动）：70%配置银行3年期大额存单，20%配置货币基金，10%配置中短债基金，整体预期收益2.5%-3%；稳健型低风险投资者（能接受极小幅波动）：50%配置R2级固收投顾组合，30%配置中短债基金，20%配置货币基金，整体预期收益3.5%-5%。

操作路径：
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4.按测评结果选择对应低风险组合，点击立即跟投即可。

需注意三大要点：1. 当前市场无刚性兑付产品，任何投资都存在风险，警惕“保本高息”虚假宣传；2. 按照资金使用时间匹配产品，1年内要用的资金不要选择长期锁息产品，保留足够流动性；3. 优先选择证监会持牌机构的产品，资金安全更有保障。

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常见问题解答
Q1：现在还有真正保本的产品吗？
A1：资管新规落地后，除银行存款外，其他理财产品均不承诺保本，我们所说的类保本指产品风险极低，历史回撤很小，适合追求稳定的投资者。
Q2：R2级固收组合适合持有多久？
A2：建议持有时间不低于1年，能更好的平滑波动，获取稳健收益。

发布于2026-2-28 22:19 北京