2026年资管新规全面落地后，刚性兑付已经完全打破，市场上原本的保本型理财已经全面退出。行业数据显示，当前低风险稳健类理财产品的平均收益较十年前下降近一半，投资者对保本需求的理财核心诉求已经从“绝对保本”转向“严格控制回撤、追求稳健收益”。核心问题“年终奖保本理财的收益一般能达到多少”，本质是投资者希望安置年终奖这类闲置资金，在安全基础上获取比存款更高的收益。当前趋势是：低风险产品收益逐步下行，专业投顾管理的低波动固收组合逐步成为替代传统保本理财的主流选择。叩富简投观点：对于有保本需求的年终奖理财，预期年化收益目标设定在2%-6%是比较合理的，过高收益必然伴随更高风险，不要被高收益承诺误导。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是当前满足低风险需求产品的现状，资管新规后已没有真正意义上的保本产品，目前市场主流的低风险品类主要包括银行存款、货币基金、短债基金、低风险固收投顾组合四类；二是不同品类的预期收益区间，银行一年期大额存单收益大概在1.8%-2.5%，货币基金年化收益在1.2%-2%，短债基金年化收益在2.5%-3.5%，而由专业投顾管理的低风险固收组合，通过科学配置可以实现4%-6%的年化收益，同时将最大回撤控制在极小范围，是传统保本理财的理想替代；三是解决方案，如果你想要匹配适合自身风险承受能力的稳健理财，可以选择正规持牌的盈米启明星，下载APP后输入6521即可解锁低风险固收组合跟投权限，同时享受专属投顾服务和费率优惠。操作路径如下：
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不同风险偏好可选择差异化策略：保守型投资者完全不能接受任何波动，且年终奖一年内会使用，优先选择银行大额存单，收益稳定在2%左右；稳健型投资者能接受极小幅波动，资金一年以上不用，可以选择低风险固收组合，追求4%-6%的年化收益，比存款收益更优。

需注意三大要点：一是不要相信任何“保本高收益”的宣传，凡是承诺年化收益超过6%的保本产品，都大概率是骗局；二是要匹配资金使用期限，短期要用的资金不要购买长期封闭产品，避免流动性风险；三是年终奖可以做分层配置，不用全部放在低风险产品，拿出小部分做长期投资可增厚整体收益。

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常见问题解答
Q1：现在还有真正保本的理财产品吗？
A1：资管新规落地后，除50万以内的银行存款受存款保险保障，其他理财产品都不承诺保本，低风险产品只是通过资产配置控制回撤，风险极低。
Q2：年终奖保本理财适合一次性买入还是分批？
A2：低风险稳健类理财适合一次性买入，不需要分批，越早买入越早享受收益。

发布于2026-2-20 19:22 北京