哪种商业保险适合养老？该买什么险种比较合适？

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保险哪种商业保险适合养老商业保险险种

哪种商业保险适合养老？该买什么险种比较合适？

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赵老师

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您好，市面上的商业养老保险大致有四种：分红型养老险、传统型养老险、投资连结保险和万能型寿险。
商业养老保险对比,看看哪种适合你

目前，市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有：

1.传统型养老险
购买传统型养老险，什么时候开始领钱，领多少钱，都是事先预知的。
优点是算出现零利率或者负利率，也不影响养老金的回报利率。缺点是难以对抗通货膨胀，因为传统型养老险的利率是固定的，如果通胀率比较高，从长期来看会存在贬值的风险。适合比较保守的投资人。

2.分红型养老险
分红型养老险有预定利率，且利率比传统型的低，不过除了固定的生存利益外，还有不确定的红利。保险收益与保险公司的经营业绩挂钩，理论上可以更好地对抗通胀，使养老金相对保值甚至增值。
缺点是分红不确定，有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。分红型养老险同样适合不愿承担风险，比较保守的投资人。

3.万能型寿险
万能险寿险除了必须满足约定的最低收益还有不确定的“额外收益”，特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算的利率，按月结算，复利增长，可以有效抵御银行利率的波动和通货膨胀的影响。账户是比较透明的，存取相对灵活，追加投资较方便，寿险保障也可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人，可能最后存不够所需的养老金。适合人群比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4.投资连结保险
投连险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。优势是以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。不过这类保险风险较高，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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发布于2021-7-17 10:21 免费一对一咨询

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适合养老的保险具体如下：

1.基本养老保险，包括：

（1）城镇职工养老保险：参加了工作的职工，一般会由用人单位为其投保城镇职工养老保险，用人单位和职工共同承担保费，只要在退休前累计缴费满15年，则退休后可以领取养老金；

（2）灵活就业养老保险：灵活就业人员可以自行自愿参保，由个人自行承担保费，只要在退休前累计缴费满15年，则退休后可以领取养老金；

（3）城乡居民养老保险：个人可自行自愿参保，由个人承担保费，但部分人群，比如贫困人群等，保费会获得国家补助。城乡居民养老保险只要在60周岁前累计缴费满15年，则60周岁后可以领取养老金；

（4）个人养老金：参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民养老保险的人群可自愿参加。每年缴费金额上限为12000，由个人承担保费，可以享受税收优惠。等参保人平安生存至法定退休年龄后，即可开始领取养老金；

2.商业年金险：商业年金险一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的交费期限或年龄时，保险公司即可开始给付年金。大多数情况下，商业年金险可以附加万能账户，保单持有人可以将年金、闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得收益。而万能账户中的钱是可以随时领取的，但是必须符合领取规定，不得全部取出，否则相当于退保；

3.商业养老年金险：商业养老年金险一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄，比如55周岁、60周岁、65周岁、70周岁（可在投保时和保险公司约定）时，即可开始领取养老年金；

4.增额终身寿险：增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，即3.5%-3.8%的利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用；

5.两全保险：若被保险人在保障期间身故，则保险公司可理赔身故保险金；而若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可以返还一笔满期生存保险金；

6.长期护理保险：长期护理保险可以在被保险人丧失日常生活能力、年老患病或者身故时，侧重于提供护理保障与经济补偿。

以上回答是我的专业解析，希望能帮助到您，若还有相关疑问，欢迎点击右上角联系我免费咨询！如果您担心在操作过程中遇到问题，可以提前跟我沟通，开户可以提前协商好佣金费率。

发布于2023-7-17 18:24 上海

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