您好,这里的保障指的是其他的保障类型的保险产品,例如重疾险、医疗险、意外险、寿险等等......
年金险是用来管理闲钱和财富的,并不是刚需;
而重疾险、医疗险、意外险、寿险这些是底层保障型的保险,当你还没买这些保险的时候,最好先不要考虑买年金险;
除非你的资产能够承担疾病、意外等一切给你带来的财产风险;
不然什么基础保障险种都没有,就把钱拿去投年金险,就本末倒置了;
我一直都说,保障是先于理财的,要先做好底层需求的保障,理财就是下一步考虑的事情;
先做好了基石,才能继续往上建楼,不然就算楼建的再高,基石不稳也会塌下来。
年金险的确是越早买越好,因为越早买,钱在账户里的时间久,收益就会越高;但是不能因为心急就随便投保。
就算是短期型的年金险,最少也要10年的保障期,假设保单年度第5年开始返还,那这笔钱也至少得在账户里放5年。
所以我们在购买年金险之前,不能一头热,你得保证这笔钱是至少在5-10年,或者更长的时间里,都是不需要动用的闲钱;
如果中途因为周转困难,虽然可以申请保单贷款,但是也只是暂时缓冲;
如果还没有到领取期就需要退保的话,视乎现金价值而定,也许会承受一定的损失,那就得不偿失了。
如果暂时拿不出来太多钱,但是又确实对这个产品很感兴趣的话;
那就可以看看这个产品是否具有加保功能,起投金额低不低,这样的话也可以提前占个坑,等以后钱多了再往里加保。
不同的产品针对不一样的人,要根据自己的需求来决定,而不是跟风,看哪个收益高就买哪个;
我总结了一下,需求大概有以下7个:
1.想要返本快的,越快越好
这种类型的朋友我一般建议买快返型和短期理财型的年金险;
虽然收益比起养老型年金险会稍微逊色一点,但是好处就是在于返本快,本金回的快,也能更快地支配这笔资金。
2.想要每年领取得多的
那这类型的通常都是养老型的年金险,而且现金价值和身故金都会相应比其他领取高的低一点;
这类型的朋友通常都是只要自己领取的多就行,留给家里人的身故金低一点也无所谓,主要是把重点放在自己的领取上。
3.想要平衡领取的钱和留给家人的钱
这类型的朋友就很适合"万金油型"的年金险,就是说领取的钱不会太低,身故金和现金价值也不低;
领取的也许不及上面那个类型多,但是确保留给家里人的钱,也保障了家里人的生活。
4.想要最大力度地保障家人
这类型的朋友就要好好对比产品之间身故金的价值了;
但是像上面说的一样,身故金高的话,那领取也会相应低一点。
5.害怕以后可能会动用到这份年金险
有些朋友可能会觉得这笔钱压在账户里实在太久了,害怕自己未来会有什么风险以至于要动用到这份年金险;
我建议这类型的朋友,就要挑选现金价值高一点的产品;
首先,可以用保单贷款功能,现在市面上的产品一般来说都是贷到保单现金价值的80%,6个月是还款期;
其次,可以进行退保,如果实在是有资金周转困难了只能退保的话,高现价可以让你承受最低的退保损失。
6.想要二次增值
现在有很多产品都可以附加万能账户;
如果不急着领,想要让账户里的钱二次增值的话,就挑可以附加万能账户的年金险;
并且要对比合同里的保底利率,不同的产品保底利率都是不一样的;
现在市面上大部分的万能账户都能达到3%,所以那些什么1.5%、2%的基本上可以不用考虑,太低了。
7.养老或给孩子用
这种就需要计算一下自己未来大概需要多少钱,以及这款产品是否能满足到自己的收益需求;
还得看保障时间、领取时间是否符合自己的计划。
如果还有其他疑问,欢迎填加微信,我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题,帮大家分析产品,避免踩坑。
发布于2021-6-8 22:29 北京