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银行理财产品不能说绝对安全，但可以通过选择合适类型和做好搭配来平衡风险。资管新规后所有银行理财都不保本，但PR1到PR5的风险等级划分能帮我们判断。比如PR1活期理财就像升级版余额宝，PR5的高风险产品可能挂钩大宗商品甚至海外衍生品，选择时要像买菜挑新鲜水果那样仔细。
具体可以从三个角度分析：
1. 风险分层看本质：风险等级标注PR1的活期产品风险确实低，但也有流动性风险，比如去年某款活期理财公告暂停赎回1个月。PR2的固收类产品虽然底层是债券，但遇上债市波动收益也会缩水，我客户张姐去年买某款PR2产品，实际持有半年的年化收益只比货币基金高0.3%。
2. 波动周期要留白：不要把所有闲钱都投理财，建议保留日常开支的3倍金额放在更稳妥的产品里。上个月刚帮自由职业者小王把20万资金分成三份：10万用货币三佳组合当备用金（年化2.6%）、6万放日富一日债基组合（年化3.8%），剩下的才买PR3的混合类理财。
3. 专业筛选能避坑：现在不少银行代销理财子公司的产品，去年某知名理财子公司有产品单日净值下跌12%。建议通过三方平台查产品季报，像我看产品必看三个指标：是否主要投存款等低波动资产、前十大持仓占比是否合理、是否有抵押物或担保。
从业这10年帮客户避开过不少理财雷区，点击头像加微信领你的专属理财检视礼包（内含产品风险核查表+我的持仓清单参考）。觉得有用记得点个赞，我来帮你看看现在持有的产品有没有隐形风险。
发布于2025-10-6 23:04 广州
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