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30岁，增额终身寿险和年金险买哪个合适？

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30岁，增额终身寿险和年金险买哪个合适？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，为您做出以下回答。

适合增额终身寿险的人群：

1、希望短期内可以灵活取出金额：增额终身寿险在这方面比较灵活，如果是短期内有资金需求还可以减保，但是取出的减保金额是有一定规定的，比如不能低于1万元之类，可不是随便几百几千都可以，这就变成银行的作用了。

2、注重身故保障的高净值人群：现在30岁的年轻人也有不少已经是社会上的精英人才了，如果已经有了无风险资产，想要增加资产可以考虑选择增额终身寿险抵抗潜在的亏损风险。

适合年金险的人群：

1、稳打稳扎长期规划：年金险是不能随时取用的，比如养老金的年金险，一般持续领取养老金的年纪都在60岁左右，到了约定领取保险金的年龄后每一年保险公司都会支付生存保险金，一直到被保险人身故为止，也就是活多久领多久。

2、注重生存保障、需要强制储蓄的人群：年金险是资产配置中进行资产保值的一种方式。现在可能大家都比较喜欢追求高品质的生活，所以花销都比较大，再加上现在先进的支付手段，钱还没到手就花出去了。在这种情况下很难存下来钱，但是不存钱又没有办法，以后的生活保障怎么办，那就可以年金险的强制储蓄准备好养老金或者孩子的教育金等。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2021-5-12 19:28 北京

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赵老师赵老师保险

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您好，增额终身寿险和年金险买哪个合适？

虽然增额终身寿险和年金险都是寿险，但是两者的区别还是挺多的。

最明显的就是定义不同。

增额终身寿险是一种保额会增长的，兼顾保障和收益，而且取用灵活的终身寿险产品。

年金险则视具体的种类不同，定义也不尽相同。总体而言，它是一种在约定的时间内领取固定金钱的寿险。

除此之外，还有给付条件不同、灵活度不同、现金价值涨幅不同……

虽然两者的功能有重复之处，但是保险公司设计两者的初衷，或者说两款产品的定位是不同的。

所以离开了具体的需求、离开了具体的使用环境，一个负责任的保险从业人员是无法简单回答你增额终身寿险和年金险哪个更好这个问题的。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
小助理全天候24小时待命为您服务！点击我的头像拨打电话或者扫描二维码也可添加哦～～

发布于2021-5-12 23:50 免费一对一咨询

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高级保险顾问高级保险顾问保险

帮助5464 好评1.3万从业9年

您好，不管大钱小钱，很多朋友喜欢把自己的余钱进行理财。
而在经济下行的压力下，更多人的会倾向于追求稳健投资理财，因此，保险理财便成了被有限考虑的一种方式。
理财型保险其实有两种：年金险与增额终身寿险。

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费。在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险又分为三种：纯年金险、分红型年金和万能型年金。

纯年金险的收益和领取时间是确定的，是写入合同里的，所以它的保单利益也是100%确定的。

分红型年金=纯年金险+分红。

分红险年金的收益是分成了两个部分：纯年金险的固定收益和分红利益。

分红利益是不确定的，有可能很高，也有可能为零。

万能型年金的收益=纯年金险+万能账户。

它的特点在于，收益会被转入一个有保底、但利率不确定的账户里二次生息，从而进一步的提高收益。

总的来说，年金险提前锁定了未来利率，即使将来利率下行，也能让我们的保单按照一定的规律稳定增值。

增额终身寿险

传统的终身寿险，是一种不定期的死亡保险。当被保险人身故或全残后，保险公司应当给付定额保险金。

而增额终身寿险，则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。

当然，在保费相同的前提下，增额终身寿险的起始保额是低于传统的终身寿险的。

它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。

正是这一特点让增额终身寿险拥有了理财功能。

一般来说，购买传统的终身寿险，被保险人是无法自己领取保险金的。

而且普通的终身寿险一般也没有减保取现的功能，如果急用钱，通常也只能退保领取现金价值。

主要用于防范家庭经济支柱发生极端风险后，保障家庭正常运行；

或者作为一种财富传承手段，未来给后代留下一笔财富。

而如果购买增额终身寿险的话，因为它具有可以增长的特点，所以即使通过减保，拿出一部分金额，后期保额也会继续增长。

更重要的是，增额终身寿险还具备很高的现金价值。

所以在后期如果想退保取现，也是完全可以通过高现金价值回本的。

同时还可以用保单进行保单贷款，一般能贷到现金价值的80%左右。

正因为有这样的特点，增额终身寿险也非常适合用来规划养老金。

如果你：希望可以灵活取用保险金、注重身故保障、有财富传承需求、希望领取更多保险金，建议你选择增额终身寿险。
信泰如意尊这类增额终身寿险，可以通过减保来取用保险金，而且对保额影响不大。

但是中韩悦未来这类年金险，只能在约定的时间领取保险金，如果要减保取现的话，会大大影响到以后可领取的年金数额。

从这点上来说，增额终身寿险领取保险金的机制更加灵活。

在身故保险金方面，由于信泰如意尊本身也是寿险的一种，所以在保费相同的情况下，它的身故保险金要高于中韩人寿悦未来。

也就是说，如果你更注重身故保障，那么可以考虑增额终身寿险。

在保额方面，信泰如意尊的保额以每年3.5%的增速进行复利增长，而中韩悦未来的保额是固定的。

如果在后期希望领取更多保险金的话，可以考虑信泰如意尊。

除了上面说的之外，增额终身寿险的保单资产属于投保人，投保人对它具有绝对控制权。

投保人可以指定受益人，这样保险金就不会作为遗产被分配。同时，人寿保险体现的是人的生命价值，保险金是不能用来还债的。

所以一份增额终身寿险可以起到避税避债的作用。
如果你：注重生存保障，有养老规划、希望能够强制储蓄。那么更建议你选择年金险。

以中韩人寿悦未来为例，当约定的领取日到来后，便可以源源不断地定期领取保险金了。

这种特点使得它非常适合用来作为养老金。

同时，购买年金险后需要定期投入。

并且它与增额终身寿险不同，不能随时取现。
非常适合想要强制自己储蓄的人群。

除了上面说的之外，大家还可以考虑一下自身的风险偏好。

增额终身寿险的利率是固定的，未来收益可以计算的非常清楚。而年金险的部分收益是浮动的，但实际结算利率更令人动心。
如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-5-12 21:57 北京

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