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您好，对于刚工作没几年、闲钱不多的人来说，除了基金外，以下是一些稳健的理财方式：
银行定期存款：风险很低，收益稳定。银行通常几百元就可以起存，存期越长利率越高。目前部分银行 1 年期利率可达 1.9% 左右，2 年期利率可达 2.5% 左右。
银行理财产品：许多银行推出了门槛低、风险较小的理财产品，风险等级多为 R1（谨慎型）或 R2（稳健型），主要投资于货币市场、债券市场等。年化收益率通常在 2% 到 4% 之间，收益相对稳定且略高于定期存款。
货币基金：以高流动性、低风险著称，资金可以随用随取，底层资产通常包括短期国债、银行存款、同业存单等货币市场工具。目前，货币基金的年化收益率在 1.1% 至 1.5% 之间，适合短期闲置资金的存放。
国债：由国家信用背书，信用风险极低，购买门槛很低，仅需 100 元就可以购买。收益通常略高于同期银行存款，且利息免征所得税，三年期的国债利率通常在 2.95% 左右。
债券基金：相比货币基金，债券基金的收益弹性更大，但整体仍属于中低风险产品。对于有 6 个月以上闲置资金的投资者，短债基金是一个不错的选择，其主要投资于期限较短的债券，波动性低于长期债券基金，既能获得相对稳定的收益，又能保持一定的资金灵活性。
货债类投顾策略：这类策略组合资产主要投资于货币基金和债券基金，通过动态调整两者的比例，在市场波动中寻找平衡点，降低单一资产的风险。例如工银瑞信的 “工银货债通”，其风险水平略低于债券基金，收益高于货币基金，适合风险偏好较低的投资者。
同业存单指数基金：是一种被动型指数基金，主要投资于同业存单，不投资股票和可转债，风险较低。2025 年上半年，同业存单理财产品的年化收益率约为 2.3%，适合短期理财和低风险偏好人群。
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发布于2025-9-14 13:06
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