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理财需要的资料主要分两部分：一是开户基础材料，二是个人财务情况。先说开户材料吧，身份证和银行卡是必备的，现在线上开户几分钟就能完成。更重要的是梳理清楚自己的财务情况，比如每个月能存多少钱、现有存款、投资经验和能承受的亏损幅度。就像上周帮客户王先生梳理账户，发现他连自己每月固定支出都没算清楚，这样很难做好规划。
理财前需要梳理清楚的3个关键点：
1. 收支明细账：我通常会建议客户用微信账单导出一年的收支，分类统计必要支出（如房贷、伙食）和可压缩开支（如娱乐消费）。比如上周张女士整理完发现，每月有3000元买奶茶和网购能省下来做定投。
2. 风险承受力测试：可以做个简单自测，比如问自己“如果持仓浮亏20%，是否会睡不着觉”。最近有个客户李姐想做股票，但测试发现她的风险等级其实只适合买货币三佳组合，后来给她配置了自动调仓的活钱理财。
3. 资金使用周期：1年内要用的钱建议日富一日债基组合（近期有位客户给孩子存留学备用金用这个），3-5年不动的钱适合用U定投布局低估指数，5年以上可考虑股债均衡配置。
从业10年最大的感受是：没有标准答案的理财，只有量身定制的方案。点击我的头像加微信，送你一份【理财入门自查表+常用工具包】，帮你5分钟理清财务现状。觉得有用请点个赞，咱们详细聊聊你的具体需求。
发布于2025-9-7 19:52 广州
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