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这类产品需要重点留意三个方面：保底收益是否写进合同、手续费折算成实际年化是多少、如果中途需要用钱退保会不会亏本金。比如之前有客户觉得两全险既能储蓄又有保障，结果第二年急用钱时才发现退保要倒扣15%本金。建议这类产品重点关注条款细则，优先考虑写进合同的确定收益部分。
如果侧重资金保值增值，可以对比灵活理财方案：
1、纯固收配置更适合求稳人群：比如货币三佳这类货基组合，每天都有稳定收益，需要用钱随时赎回，本金完全灵活。上周刚帮一位店主把准备存五年期的50万拆成两部分，30万存货币三佳赚日息，20万用U定投参与指数低位布局。
2、想要更高收益需承受合理波动：日富一日这种债基组合，历史年化3.5%-4.5%之间，虽然短期可能有波动，但持有一年以上基本能跑赢大多两全险的实际收益。客户张姐去年把到期年金险转投日富一日，半年多时间已赚到2万收益。
3、长期资金建议组合配置：可以把资金分成三份，日常要用的选货币三佳，半年不用的选日富一日，三年以上不用的用U定投参与指数低估机会，这样整体收益会更有竞争力。
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发布于2025-8-24 09:45 广州
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