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遇到基金收益不理想时，千万别急着做决定，关键要看三件事：基金本身的“健康状况”、你的钱能不能等得起、组合有没有调整空间。去年客户老张就遇到过类似情况，他持有的新能源主题基金回撤20%，后来发现主要受政策调整影响，但行业长期逻辑没变。我们帮他把30%仓位转到日富一日的债基做平衡，剩余仓位继续持有，今年二季度已经开始扭亏为盈。
具体该怎么做？分三步走：
1、先给基金做“体检”：看看你持有的是主动型还是被动型基金。如果是类似货币三佳这类底层资产清晰的货基组合，短期波动小但收益稳健，可以继续拿着。但要是行业主题基金，比如重仓半导体的产品，得看行业估值是否处于历史低位，像前年有位客户在消费基金低迷时坚持定投，后来在消费复苏时收益率直接冲上35%。
2、算清楚资金时间账：如果是明年要买房的首付款，建议逐步转到货币三佳这类灵活取用的产品；但要是3-5年不用的闲钱，像U定投这种智能止盈的配置策略反而适合，它会在指数高估时自动提醒调仓。之前帮宝妈客户设置的“教育金计划”，就是用工资的20%投U定投，遇到市场大涨自动卖出部分份额存到日富一日锁定收益。
3、动态调整持仓结构：账户里别只躺着一两只基金。上个月刚帮一位客户做持仓诊断，把连续两年跑输基准的基金换成了盈米固收+组合，同时保留有潜力的科技基，再用10%仓位配置货币三佳作为补仓备用金，三个月时间账户波动率下降了40%。
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发布于2025-8-15 16:42 广州
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