您好，但从保障的角度来说，并不是每个人都可以退保，尤其是重疾险，退保更要慎重。

当你考虑退保时，先要回答下面几个问题。
1、这个保单的续费是否带来很大的经济压力慎重退保，因为退保会带来损失。
对于含身故赔保额、保终身的重疾险而言，这其实就是一个带有重疾保障的、具有一定杠杆作用、利息不高的存款。我们保单的本质其实是每年“借给”保险公司一笔钱，保险公司在特定情况下或特定时间把钱还给我们。
当然，我们借给保险公司的这笔钱，不是无息的，也是有利息的。我们所交的保费在刨除一部分费用后（比如保险公司的运营成本等），剩余的钱每年会按照2.5%或3.5%的利率增值。虽然，重疾险的预定利率只有2.5%或者3.5%，但保单的保额是一定能拿到的。

要么，被保人罹患合同中所列疾病，获得了赔付。要么，就是被保人身故，保额留给家人了。所以，既然是一笔变相的存款，如果每年所交保费对于家庭而言没有很大负担，那么建议不要退保。就把这个保单当成一个强制储蓄的账户好了。因为，退保通常情况下会有较大损失。但如果保单保费让家庭有很大的负担，已经到了无法承受的地步，那确实要考虑下是否退保。

如果家庭收入没有发生很大的变化，这样的情况要维持20年，实在是很大的压力。我们一般建议，家庭用于保障类保险产品的保费不超过家庭年收入的10%。

2、能否接受损失绝大部分已交保费
从保单过完犹豫期开始，在保单的前几年，只要退保，能拿回的保费就很少了。到底退保能退回多少钱呢？看保单的现金价值表。在合同的前几页，都会有保单现金价值表。

3、退保后，是否还有资格重新购买新产品
就重疾险而言，购买对身体健康情况有要求，并不是每个人都可以随时购买。所以，如果退保是想换成保障责任更好的产品，那么要确认具备新产品的购买资格才能退保。如果，身体情况发生变化，重新投保，不能获得比之前投保更好的承保结果，那最好还是不要退保。

虽然之前的保单可能价格贵些，性价比低一些，但至少没有除外的项目。此时如果觉得保额低，可以再购买新产品，补充一些保额。如果身体依然健康，投保还可以标体承保，那么此时可以考虑退保。当然，身体健康情况究竟如何，还是找专业经纪人帮助判断，不要自己主观臆断。

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发布于2021-9-26 22:05 免费一对一咨询