资深张经理
保险
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大部分保险公司的贷款利息是年息5%，比如，贷款1万，一年的利息是500块钱；有少数的保险公司保单贷款利息是4.5%
大多数保险公司的保单贷款数额不超过保单现金价值的80%，少数理财型保险的保单贷款金额能达到90%甚至95%，以前很多保险公司的开门红产品就属于这类。
保单合同上关于保单贷款一项约定了贷款期限最长6个月，6个月期满，本金和利息一并归还。
总的来说，保单贷款能贷多少钱，完全由保单的现金价值决定，且只有有现金价值的保单才能贷款。 保单贷款是保险公司比较人性化的设置，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。
如果上面的内容还没能解决你的疑问，可以直接点击我的头像咨询，本人是一名从业10年的独立保险经纪人，免费提供保险服务！
发布于2021-4-14 17:59 免费一对一咨询
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亚亚老师
保险
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保单是可以贷款的。就是保单的现金价值部分作为资产，抵押给保险公司，现金价值的80%可以作为贷款部分。具体能够贷多少，取决于您保单的现金价值是多少。
保单贷款的利息目前一般在4.5%左右，比银行贷款还是要低很多的，一万块钱一年450元，但保险合同约定了，最长可以贷款6个月，期满后本金利息要一起归还。
保单贷款是保险公司对于消费者一种特别的待遇，万一生活中急需用钱，可以用来救急，不至于一筹莫展，也赋予了保单更多的保障功能，能够给消费者更多便利。
众多的保险产品各不相同，作为普通人，更是难以分辨，但是可以参考专业人士的建议。如果还有任何疑问你欢迎微信私聊咨询，给您一个合理建议。
发布于2021-12-25 16:16 北京
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首席顾问思思
保险
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您好，保单贷款利率与银行商业贷款利率也不同。其相关人士计算演示：2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。
由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如平安某款红利险，保单贷款利率为5.22%。
保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）
保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人买了保险后都会有理赔难的问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解，祝您和家人生活愉快！
发布于2021-3-2 09:26 免费一对一咨询
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资深小林经理
保险
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您好，保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响，保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。
保单贷款最大的好处是，借到钱的同时，不影响我们的保障。此外，保单贷款也有一些特点：
1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快，快则几个小时，慢则几天就可以搞定。
2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作，比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。
3、贷款利率相对较低。一般情况下，保单贷款的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮，约5%-6%，利率相对还算比较低。
银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值，要根据保险保单的现金价值决定退多少钱。
具体情况可以加我微信沟通，选择合适的产品来进行保障避免入坑。
发布于2021-3-26 10:13 免费一对一咨询
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资深彭经理
保险
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1、保单贷款就是通过有现金价值的保单做担保获得贷款的一种方式。
通俗点来讲就是借款人将手里的保单抵押给保险公司，从而贷出一定数额的钱，保单贷款具体能贷多少，主要还是要看借款人保单的现金价值。
2、目前保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。比如借款人的保单现金价值为20万元，则最多可以贷到16万。
3、保单贷款利率一般与银行半年期贷款基准预期年化利率差不多，而且也都是6个月的期限，不过不同的保单利率差距还是有的，就算是同一种保险，可能利率也有时候不一样的。
以上回答希望对您有帮助，专业有专攻，如果还有其他不理解的问题，欢迎加微信咨询我，会为您提供专业的建议和服务，帮您更进一步了解保险。
发布于2021-4-21 11:20 免费一对一咨询
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资深余老师
保险
帮助2.3万 好评3.9万 从业10年
您好，保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。
例如刘女士购买了一份分红险，一次性缴纳保费10万元。在投保两周后，刘女士因项目投资急需资金周转，于是利用保单在保险代理人的指导下申请了贷款，并且成功申请到78万。但需要注意的是，保单贷款的期限也一般控制在半年之内，到期不还属于违约，不仅要支付罚息，还有可能被终止合同。如果超过了半年就可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。
另外，不是所有的保单都可以用来贷款。据专家的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。
以下几类保单是无法办理的：
1、短期意外险和健康险由于没有现金价值，或现金价值很低，不能进行贷款；
2、不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险，以及有保费豁免功能的少儿保险的都不能办理贷款；
3、保费在10万元以上的投连险，虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定价值的。
如果咱们想了解自己手中保险单是否可以进行贷款，可以来咨询我。
发布于2021-5-8 17:24 免费一对一咨询
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赵老师
保险
帮助3.8万 好评5.8万 入驻5年
发布于2021-9-16 22:53 免费一对一咨询
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娄娄
保险
入驻3年 知无不言 服务贴心
保单贷款，贷出来的还是自己的钱，不会高于自己交的钱。
比如某客户买了一份年交100万保费的储蓄型保险，第二年的时候现金价值（账户价值）是90万，可以贷出来的钱是现金价值的80%，就是可以贷出来90*0.8=72万。
贷款利率不同公司不一样，目前大部分是4.9%-5.5%左右。
保险是相对复杂的金融产品，有专业的顾问提供服务，才能够买到适合自己的产品且得到良好的长久服务。我从事保险经纪人五年，理赔数次，服务了全国将近200个家庭，后续可加我微信咨询，早9点晚9点工作时间，很高兴认识新朋友！
发布于2021-4-20 10:58 北京
首席刘顾问
股票
帮助1.3万 好评5338 入驻4年
首发回答
发布于2020-12-8 15:35 杭州
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