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保本层：国债+大额存单锁收益
30万买3年期储蓄国债（利率约2.95%）+银行大额存单（3年期2.6%-2.8%），国家信用+银行背书，利息稳拿不慌，尤其适合给爸妈养老钱“镀金”。
增厚层：纯债基+红利股吃分红
25万投纯债基金（年化3.5%-4.5%）+红利指数ETF（股息率＞5%），债基选成立5年以上、规模超百亿的“老江湖”，红利股挑央企电力、银行龙头，每年分红够买两台新手机。
灵活层：货基+短债基金应急
15万扔余额宝/同业存单基金，年化2.2%-2.5%，随用随取不耽误，周末红包、双十一剁手都靠它兜底。
这配置年化收益3.8%-4.5%，比存款多赚1万+，还留了后手不怕急用钱。想算具体产品收益或调仓方案，右上角加微信发你定制表，咱不玩虚的，直接给可抄作业的方案！
发布于2025-5-8 11:48
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