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在基金开户流程中，风险测评是监管强制要求的必要环节，不做无法完成开户。其核心目的是通过量化评估投资者风险承受能力，匹配适配的基金产品，避免因产品风险与个人承受力错配导致投资损失，同时保障市场合规性。
法律合规性要求
《证券期货投资者适当性管理办法》明确规定，金融机构需履行“卖者尽责”义务，确保投资者风险承受能力与产品风险等级匹配。若未完成测评即交易，基金公司可能面临监管处罚，投资者权益也无法得到保障。
风险适配性保护
测评通过年龄、收入、投资经验等维度划分风险等级（如保守型、稳健型、进取型），确保高风险承受者投资股票型基金，低风险承受者配置货币基金或债券基金。若强行购买超风险等级产品，可能因市场波动引发焦虑性赎回，造成本金亏损。
投资者教育功能
测评过程帮助用户认知自身风险偏好，例如“亏损10%是否焦虑”“投资期限是否超3年”等问题，可直观反映其风险承受阈值，避免盲目追求高收益而忽视潜在风险。
不做测评的风险后果
账户功能受限：无法交易非货币基金，仅能持有现金管理类产品；
纠纷隐患：若因产品亏损投诉基金公司，监管机构将优先核查风险匹配流程，未测评账户可能被判定为“投资者自担全责”。
风险测评是基金投资的“安全锁”，而非“门槛”。若您对测评结果或产品选择有疑问，欢迎右上角加微信，专业顾问将结合测评结果与市场动态，为您定制适配的资产配置方案，让投资更安心。
发布于2025-4-30 10:40
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