保险是怎样定价的啊，为什么有的贵有的便宜啊？-同城保险

保险是怎样定价的啊，为什么有的贵有的便宜啊？

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保险是怎样定价的啊，为什么有的贵有的便宜啊？

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资深张经理

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资深张经理资深张经理财经达人

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官方评定为【优质回答】

您好！保险产品定价的三个因素，预定发生率、预定利率和预定费用率；它们也对应了组成我们所交保费的三个部分：风险保费、储蓄保费和附加保费。
这也是构成保险公司盈利的三个部分：死差、利差、费差。所以保险产品是真的是便宜没好货么？有真的是贵的一定是智商税吗？都不是，有的产品价格很高，那可能是因为附加保费和预定费用率比较高，而有的产品价格很低，也可能是因为保障责任的缺失，对应的预定发生率较低。掌握了保险的定价原理之后，你就不会被某些产品的高价所忽悠，也不会被一些产品的低价所诱惑。根据自己的需求，选择保障全面，保费合适的方案才是正确的选择。

发布于2020-10-15 13:29 免费一对一咨询

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张老师张老师财经达人

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您好，保险公司的定价模式：1.预定发生率
保险公司承保后，一旦出险就需要赔付，任何承保责任都有一定的发生概率（死亡率、重疾率、意外发生率等等），所以保险公司需要衡量保险事件发生的概率。
其中有个很重要的工具——生命周期表。
所谓“生命周期表”，是根据一个国家一段时期内被保险人实际的死亡统计资料编制而成，用于描述人口群体死亡规律的概率分布。生命周期表是保险公司评估风险、决定寿险保费的重要依据。
简单来说，发生概率越大，保费越高；发生概率越小，保费越低。
2.预定费用率
保险公司运作的成本费用越高，保险产品的定价越高，反则定价越低。
3.预定利率
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。
通俗点理解就是保险公司提供给客户的回报率。
预定利率越高，保险产品价格越便宜，保险公司需要承担的成本和投资风险就越大；预定利率越低，保险产品价格越贵，保险公司的风险就越低。
但是预定利率越低，保险公司产品的竞争力就会越差。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2020-10-16 00:41 免费一对一咨询

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资深张顾问资深张顾问财经达人

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保险是有几部分组成的
1.风险保费：保险产品都是由各家精算师设计出来的。精算师在设计产品时，要综合考虑保障范围内各类风险发生的概率以及赔付的金额。在我国的保监会官网上，有《中国人寿保险业经验生命表》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》等数据统计结果，能够作为产品定价的基础，在此基础之上，保险公司会根据自身的数据积累和经验进行相应的调整。因为保险公司在产品设计阶段就已经确定了他们有足够的钱来支付日后可能发生的赔款，所以但凡在保监会备案的产品，大家大可以大胆放心去买，出险了是可以赔的。
2.储蓄保费：这一项比较容易理解。保险公司拿到了我们保费之后，会拿去进行相关的投资理财。但国家为了保证我们保费的安全，会对保险公司理财渠道进行一定的限制，不可能投到高风险高收益的项目中去，因而收益是比较稳健的，利率并不高，各家保险公司在这个方面也不会差很多。
3.运营成本：这个也好理解，知名的大保险公司，会花大量的财力铺设线下的网点，房屋租金水电等等这些其实是一笔不小的开支了。这样的好处之一就是服务很方便，对于习惯于线下面对面交流的消费者来说，感知上更可靠，有安全感，体验很好。

发布于2020-10-21 17:44 免费一对一咨询

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保险张总监保险张总监财经达人

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您好，很高兴为您解答

1.运营成本不同
不同运营公司的运营成本是不同的，对于一个大的保险公司来讲，全国会有很多的分支机构，员工上上下下，内勤、外勤有几十万甚至上百万人，每年要为这些分支机构承担着巨大的费用。其运营成本是一个不可忽视的数字，日常管理、员工工资、场地租金、客服电话、后援服务成本等。这就是为什么小土经常向大家推荐一些互联网保险公司，因为互联网公司都是在网上售卖，不需要开设分支机构，没有那么大的人力物力的支出，因此定价就会便宜很多，性价比高，保费低，保额高！

2.预定利率不同
这就是保险公司保费中的储蓄保费，保险公司收取的保费一部分存在银行收利息，剩下的大部分拿去做投资，把钱用在能够赚取更多利润价值的地方，才能保证客户理赔时有钱可赔。预定利率是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。我们每年交钱给保险公司，预定利率就相当于保险公司给我们的利息。给的利息越多，那我们付的保费自然就越高，给的越少，保费价格就越低。
3.预留利润不同
我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。老实说深蓝君对哪种方式都是认可的，这也体现了不同保险公司的竞争策略。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。除此之外还有一种情况就是，这些年非常多的新的保险公司成立，这些公司没有过去的历史包袱和负债，是可以适当的减少预留利润的，这也在一定程度上会反映在保险定价当中的。

以上是关于“保险怎样定价的，为啥有的贵有得便宜？”得解答，其他问题可+微信咨询

发布于2020-11-26 16:15 免费一对一咨询

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