储蓄型保险:疾病保障附加身故责任,虽然没有返还功能,但现金价值会一直增长,从某一年开始超过前期所交保费,并趋向保额,到老若未发生过理赔,也可以选择退保拿回现金价值。
返还型保险:到期后(一般约定到被保人60/70岁),被保人依然生存(部分产品还要求期间不能发生重疾理赔),保险公司承诺把之前交的部分保费返还。
相比储蓄型,返还型保险存在3方面的弊端。
1. 保费贵,保障还一般
返还型保费通常要贵上五成到几倍。
2、抗风险能力差,返还有条件
相同的保额,更高的保费,使得返还型保险的抗风险能力略差。
3、看不见的沉没成本和机会成本
就算平安活到70岁,领到钱了,也已经过去四十年。在这四十年里,这些多交的钱,我没有权利自由支配它,也损失了流动性,还损失了这些钱本来可以给我带来更高收益的可能性。
总体来看,返还型保险虽然是涵盖了两方面,重疾保障和财产保障。
单看重疾保障,责任不全;
单看理财保障,收益不高,还会出现白交费风险。
所以,真的不推荐大家选购返还型产品。
但是,能领钱的保险,诱惑力真的太大了,我就想要怎么办?
给大家支个招,自己动手组合吧:差不多的保费,能搭配出保障和收益更好的方案~
在保险行业里,责任从来都不是“一分钱一分货”。价格贵和保障好是两码事,如何用更低的投入,获得更全面的保障和更高的收益,选择权在我们手里。
【写到最后】
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发布于2024-3-29 08:44 北京