我们先不讨论，35岁买重疾险50万保额，真的需要一万五，这么贵吗？

（保险公司、哪一款产品、条款细则，三者不同，保费就差很多，没有讨论的意义）

但我觉得，题主的这个问题，五年后会变成：40岁了，还值不值得买重疾险？

可以预见的是，同样的产品，那时的保费，肯定比35岁贵非常多，因为重疾险保费是跟年龄挂钩的

且40岁的时候，健康状况大概率没有35岁时这么好了。运气不好，这几年身体出点小毛病，都买不上，或选择范围很小。那时候的你，会不会后悔？

（同理，30岁的时候肯定比35岁好，25岁时肯定比20岁好，越年轻身体越好，年纪挂钩的保费也越便宜）

首先想了解一下，为什么想买重疾险？你觉得重疾险能解决什么问题？

后面题主说，他已经有医保和百万医疗了。那担心的看病的问题，它们真的可以解决全部吗?

大部分普通人都不明白，真正重大疾病的时候需要花什么钱？

会觉得，生病嘛，不就是医院里看病的钱嘛，还有啥？

这也是我曾经的想法，直到我爸四年内罹患两次癌症，我才对“重大疾病花费”有了实际的了解和体会：

重大疾病，会涉及异地就医治疗（母庸置疑，越高等的城市医疗水平越好，比如去省会城市、北上广深，甚至国外就医）

比如我爸爸，从家乡十八线小城奔赴省会福州肿瘤医院治疗，粗略举例下需要的额外花销：

1、交通费（癌症化疗不是一次性能做完的，我记得当时时做十天，回家休息十天）

2、住宿费（因为放化疗只能日间挂床，不能住院，晚上要自己解决住宿问题）

3、营养费（治疗后身体非常虚弱，需要补充大量的营养维持身体机能）

4、院外购药（具体可以百度一则新闻，题目是：90后小伙把医院告上了法庭，花50多万自费买的药都在医保目录中，为啥不能报销？）

5、收入补偿（自己的+家人照顾没法上班，家里有房贷车贷的、小孩上学的、日常吃喝拉撒开销等等。当时病房里就有个年轻人，每次做完治疗，还要赶回去上班，我爸经常感叹太可怜了）

6、另外，我还了解过，如果需要器官移植，一些费用（具体这里不方便说，感兴趣的可以自行在”知乎“里搜索，很多病人家属现身说法，比如肝移植…）

以上这些，都不属于医院内的开销，所以医保、百万医疗，这些报销性质的保险，是没办法报的

题主说了解的网上的热门重疾险，保额50万，带中轻疾和多次重疾，年保费基本都一万到一万五了，总保费都二三十万

我们依旧不去讨论具体的产品，市面上还有没有更便宜的保费？（肯定有）

这里来说一个真实的例子吧，这是我爸在肿瘤医院遇到的一个病友

他40多岁了，开小卖部的，老婆半年前给他买了份20万的重疾险，半年后确诊鼻咽癌，赔了20万，他安心治疗，老婆店关了，全力照顾他。

你说，这才交了一次保费，就撬动了二十万的理赔，他亏吗？

我们通常会去算保险的总保费多少，但从没有想过重疾什么时候到来？

如果只交了一两次保费，保险公司就理赔几十万的保额，这时候应该是保险公司喊亏了吧？

我想问的是，你可以保证你投入的钱，每天都稳赚不亏？要用的时候，随时能把这50万提出来吗？

很多有钱人为什么买重疾险，他们是没有这几十、几百万吗？肯定有。

但他们会把几十万、几百万，稳稳的存在银行里不动，到生病的时候随时领出来吗？不会的。

有钱人恰恰是有非常多的投资渠道，他们的钱通常都在投资的路上，一直在流动。

而且他们能赚到钱，恰恰是因为他们看透了，投资收益和灵活性是不可能兼顾的，他们可以接受不定时的亏损，只要长期是正收益就行。

那如果是你，这时要用钱的时候，恰恰你的投资处于暂时亏损状态，你是要割肉，把他们取出来看病吗？

其实从资产配置的角度来说，鸡蛋不要放在同一个篮子里

重疾险也是你的其中一个鸡蛋，用每年的保费，来保障随时要用的50万可以拿出来。

投资和保险，一个赚钱的钱，一个保命的钱，它们不是两个打架的东西，非A即B不可

恰恰，它们是相辅相成的，你有保险，才更可以放心的把钱拿去投资，而不是天天提心吊胆的想，要用钱的时候拿不出来怎么办？

【写到最后】
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发布于2024-3-24 11:58 北京