很多人对自己买的保险并不了解，只是听信了推销人员的说辞，本着对银行的信任才买的。

然而，“这类产品适合不适合自己”、“到底好不好”，甚至都没想过，只知道每年要交多少钱，销售人员说第几年就能取了...

经统计，“中邮年年好邮保一生A款、中邮邮保一生2.0、中邮年年好邮保一生C款”，是大家咨询最多的产品。

那些产品好不好？有没有坑？交完钱还能拿回保费吗？今天就帮大家全面分析下！

邮政银行销售的这三款均为增额终身寿险，长期关注我们的都应该熟悉了，此类产品重点关注两点即可：

1. 保障责任：增额寿险也是寿险，其保障的也是身故/全残责任，即未来人死亡或全残了，会赔付给受益人一笔钱。

2. 现金价值：除了保障，现金价值更应该重点关注，这关系着未来如果退保，可以领取出多少钱。

3. 对于保额增长率：邮保一生A款、邮保一生2.0都是每年增长3.5%、邮保一生C款增长率3.3%。

这里提醒，保额增长率不等于实际收益率，增长率高也不代表实际收益率就一定高。实际收益率，直接看保单每年的现金价值即可，与保额增长率并无关联。

收益性怎么样？以30岁女性、交5年、每年交10万保费为例，三款产品现价表现如下：

1、现价高于保费所需时间邮保一生A款、邮保一生C款在第五年时，现金价值高于所交保费；邮保一生2.0所需时间稍长些，需要7年。所需时间还是比较短的。不过，所需时间短，并不代表一定好；如果时间短、收益性极低，那也没多大意义。

2、最高IRR邮保一生A款最高IRR为3.44%、邮保一生2.0最高IRR为3.43%、邮保一生C款最高IRR为3.37%。从上表可看出，邮保一生A款相比其他两款更占优势，比如在90岁时，邮保一生A款的现价要比邮保一生C款高近11.6万元。

3、IRR达到3.4%所需时间一般我们建议在IRR达到3.35%-3.4%以上，再去减保取现价，否则收益性会比较低。IRR达到3.35%-3.4%所需时间越短，就可以越早进行减保取现价，灵活性也越高。邮保一生A款IRR达到3.4%需要40年左右，邮保一生2.0需要45年左右，所需时间都非常长。在这方面，相比第一梯队的产品，相差还是比较大的；比如乐享年年，在第10-15年IRR就能达到3.4%。

不要认为“保险跟存款一样，提前取就算没利息，也能保本”；在前期退保，是可能有损失的。邮保一生这三款，虽然短时间内现价就能超过保费，但长期收益性并不算太高。

其实，我们还有更好的选择，比如乐享年年，长期IRR最高可达3.49%；如果不清楚产品否适合自己，或者想要具体利益演示表的，可以添加下方小助手帮您解答。

【写到最后】
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发布于2024-3-18 08:15 北京