方法很简单,主要有三步:
• 规划手里的钱。
• 存量资金按照“100-年龄”来配置。
• 增量资金做定投。
通常来说,我们手里的钱,可以分为两部分:存量资金、增量资金。
• 存量资金,说的是我们家庭中已经有的资金,比如过去这些年的积蓄。
• 增量资金,则是新增收入,如工资,是未来会拿到的钱。
对不同的家庭来说,这两类资金的占比不同。
• 如果刚工作不久,通常没有太多存量资金,但未来的新增收入会比较多,并且如果工作努力,薪水还能往上涨。
• 如果已经退休,那家里的存量资金比较多,增量收入如退休金,对家庭总资产的影响就不太大了。
两部分资金,都需要打理。
接下来,我们来看目标生命周期策略。
根据“100-年龄”,来分配股票资产和债券资产的比例。 例如年龄为40岁,就可以:
• 分配60%的资金到股票基金。
• 分配40%的资金到债券基金。
要注意的是,参与分配的资金,得是至少3-5年不用的闲钱。 年轻时,资金量虽小,但抗风险的能力较强,可以配置更高比例的股票资产;年纪变大后,抗风险能力变弱,需要配置更高比例的稳健资产。
不过通常到了70岁之后,股票比例就不再继续下降了。也就是说,家庭资产,至少保持30%的股票资产,是比较合适的。
而目标生命周期策略,参考的因素是年龄,这个不会算错,更容易得出资产配置比例,所以这个策略更适合普通投资者。 大家可以按照自己的年龄,计算可以配置多少比例的股票基金和债券基金。
【写到最后】
关于思思:加入明亚保险经纪2年,目前同时服务于国内多家上市公司,以及100+的中小企业保险事务,涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面,截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京,服务全国。
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发布于2024-3-17 19:02 北京