有投保，就有退保。

消费者在购买了商业保险之后，会因为各种各样的原因后悔，想退掉保单，这时就会涉及到退保的问题。

【哪些情况需要退保？】

通常，买了保险建议不要随意退，以防保障不到位遭遇风险。但有些情况，退保也是合理的。

01

品种买错了

有些人保险知识不足，一冲动买了自己不需要、不适合的保险产品。比如想要加强基础保障，不买百万医疗、重疾险等产品却去投了返还分红型的产品等。

02

保额买少了

比如，现在很多大病、住院的治疗花费十分昂贵，医疗保险产品的保障额度没有买足，保额过低，这种时候建议退保并重新配置。

03

产品买旧了

以前有些保险产品在当时看来非常不错，但随着时代进步和产品的更迭已经落伍了，这个时候就要考虑调整保险配置，退掉一些过时的老产品，用性价比更高的产品代替。

【退保的时机】

01

犹豫期内解除

不少保险产品会设一段时间的犹豫期，一般10-20天。在这段犹豫期内解除保险合同，通常是可以全额退保或只扣除不超过10元的工本费，不会有太多损失。比如平安e生保2023就设有15天的犹豫期，犹豫期内退保将无息退还全部保费。所以，如果后悔想要退保，在犹豫期内解除是最佳时机。

02

犹豫期后退保

超过犹豫期再想解除保险合同，这时一般不能全额退保，只能退回保单的现金价值，因此会在经济上遭受一定损失。

【退保会有哪些损失？】

01

经济损失

根据保险合同，犹豫期后退保一般能不回全额已交保费，只能退回保单的“现金价值”，通俗来讲就是保单在退保的时点还值多少钱。

从成本核算的角度，保单的“现金价值”大约等于客户所交纳保费及其利息、分红等收益扣除运营管理成本、风险保障成本和服务成本等，如果退保时缴费期比较短，利息、分红等收益较低，保单的现金价值会远低于已交保费，从而造成经济损失。

02

保障损失

办理退保后，原本保单中所承诺的保障会立刻终止。在我们重新购买保险产品前，就会处于没有保障的“裸奔”状态。

03

再投保损失

退保容易再保难。当我们退保后，如果还想再度投保，可能会面临诸多风险：

保费增加：不少保险产品的保费与被保险人的年龄有关，年纪越大保费越贵。因此，退保后如果再想重新投保，往往会多花不少保费。

拒保风险：人年轻时，身体状况良好，因此买重疾险、百万医疗险等产品时较容易通过核保以标准体承保。等年纪大了，退保后再次投保，很可能会因为健康状况导致除外承保、加费承保，甚至无法通过核保而被拒保，失去再次投保的机会。

等待期风险：退保后再投保，需要重新计算观察期或等待期，在这期间发生风险事故，保险公司将不予赔偿。

【特别提醒】
购买人身保险，一定要根据自己的需求购买。在拿到保险合同后，一定要仔细阅读保险合同条款，如果发现合同约定的内容与自己此前理解的不一样，请立即致电保险公司咨询，如果冷静思考后仍然确认所投保单并不适合自己，应该抓紧时间在犹豫期内办理退保手续，避免无谓的损失。
如需要进一步咨询，【欢迎右上角加我微信】，1V1沟通。

发布于2024-3-10 21:34 北京