1.

所有金融工具中，只有保险是可以和生命等长的。

我们要解决未来的刚需，管孩子上学，孩子结婚，孩子生娃，自己养老，父母送终，买个3年的国债够不够？5年的大额存单够不够？股票放10年可行不可行？要把生命场景考虑进来去规划，唯有保险，在期间上能解决想要解决的问题。

解决未来刚需的问题，只能用安全资产。你可以做进攻型的投资，获得更多的增值，但是刚需部分是需要防守的，因为这部分投资风险对应的是教育的风险，养老的风险，医疗的风险等等。我可以承受负的收益，但不能承受家人最基本生活条件的妥协。再不同的家庭，都有一个安全底线是不能承受风险的。

2.

保险作为安全资产，有最优秀的长期收益。安全资产不止保险，国债也是安全的，50万以下存款也是安全的。这是目前最安全的三种资产。大额存单安全性也很高。为什么储蓄险不可替代？因为储蓄险在安全资产中，目前长期收益最好，没有之一。

原因有两个：

（1）储蓄险终身锁利，在其他产品收益随着市场利率下降时候，储蓄险始终按照购买时的预定利率终身计息。买个理财（先不说风险等级不在一个档次上）也许现在利率比保险好一丢丢，但赎回后再买新的呢？再赎回再买新的呢？利率一直往下走，长期收益跑不过保险。当然，这一切都要回归源头：你需要做长期财务规划吗？

（2）储蓄险是复利计息，其他工具比如国债，大额存单，理财等是单利计息。复利是世界第八大奇迹，这句话是不是爱因斯坦说的我不知道，但是让股神巴菲特傲视群雄的，不能缺少复利的力量。要让复利释放力量，最重要的是保证不要亏损、给予足够的时间成长。

复利和单利的区别有多大呢？结合储蓄险的长周期性，以我给客户儿子设计的保单为例，如果保单客户能一直持有，在他60岁快退休年龄时候，这张保单的年化收益（单利）可以达到10%，本金翻了将近7倍。一份安全资产，年化达到10%，是难以想象的。要实现这样的奇迹，唯一要做的就是，复利＋时间。

3.

保险是实现强制储蓄非常好的方式。很多朋友的问题是想存钱，存不住，好不容易存起来了，购物欲上头挪用了。保险可以期交，就是每年或者每月交一点，交费计划确定了每年续保时候必须硬着头皮交。这非常适合想在长期流动的收入中落实存钱计划的朋友，可以减轻存钱的痛苦和难度，实现无痛存款。

这是从投入的角度来讲，那怎么防止挪用呢？

（1）保险是不如理财灵活的，期交的保险，回本都是有一个时间段的，比如现在灵活点的产品，5年交6年回本，不能马上回本自然不会取出来，就会等。等到回本了开始有收益了，那个时候一看，都等了一个冬天了，马上春天了难道不等到开花吗？到时候其他产品利率更低了，连新的保险产品利率也降了（已经买的不受影响），那我的树最美，为啥要砍掉呢，我要继续让它开花结果，这不是人之常情嘛？

（2）保险是对爱的规划。保单因为不容易和其他财产混同，具有长期性和确定性，加上保单的产品设计和一些法律功能，即便父母不在了，给孩子通过保单留下的爱还可以延续。有时候看到客户在保单封面写给孩子的话，想想几十年后孩子看到后那个破防的瞬间，一次次加深我对储蓄的新的理解。

储蓄险保护的是，当孩子成绩优异需要一笔钱出国深造时候，不至于到时候东拼西凑让孩子在负罪中出发。当自己年老体弱的时候，不至于省吃俭用错过最美夕阳红。

当父母颤颤巍巍躺在床上需要用药时候， 不至于在国产药和进口药之间纠结。当我们在这些生活赐下的辛苦中穿梭的时候，有计划，有目标，有底线地应对。不一定从容，但一定有自己年轻时候设计好的支撑。也就是，在自己能力最好或最稳定的时候，科学规划未来的刚需。

4.

保险是一种反脆弱设计，反脆弱就是说你支出的成本是有限的，但是它给你发挥的作用确是无穷的这也是经济学上讲的非对称交易，很明显交易优势在于我们用户这边。加我微信，给您讲诱保险对于人生各人方面的优势，让您的人生保障方面再无后顾之忧!

发布于2024-2-24 20:11 北京