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您好，想搞清楚这个问题，需要了解两个利率：预定利率和实际收益率，且预定利率≠实际收益率。弄明白这两个利率，你就能打败很多不专业的保险业务员。具体如下！
预定利率和实际收益率的区别：
1、预定利率
预定利率就决定了保单的年复利收益率，预定利率越高，收益越高，对我们越有利。
但预定利率是有上限的，由国家监管规定，所有保险公司的增额终身寿产品，在设计时预定利率上限都是3.5%。
保险公司在实际设计产品时，除了预定利率，还需要考虑费用率、死亡率等很多因素。
我们交的保费可以分成3部分。
a.纯保费—简单理解就是理赔金；
b.储蓄保费—退保时可以拿回来的现金价值；
c.附加保费—营业成本、预留利润等。
我们实际拿到的，其实是预定利率扣除以上各种成本之后的所得。附加保费越高，稀释的预定利率就越多，我们得到的实际收益率就越少。反之，附加保费越低，我们的收益就越高。各家保险公司附加保费是有很大差别的，广告打得多的，成本就高。
不同发展阶段的保险公司，利润诉求也不一样，有的追求股东利润，有的追求保费规模，牺牲利润也可以。
2、实际收益率
实际收益率，也叫真实收益率，内部收益率，简称为IRR（全称 Internal Rate Of Return ）。
IRR可以说是所有投资产品的”照妖镜”，专治各种花里胡哨的贷款利率和投资收益率。不管什么形态，不管广告打的多好，用IRR一照，实际收益率就出来了。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适应的保险都不一样，建议详细咨询后在选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。
发布于2023-3-22 22:07 北京
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