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挑选增额终身寿的时候都会有哪些误区：
一、保额递增与回报率混淆
部分产品有意突出保额递增比率，甚至有不良从业者有意让不明就里的消费者将保额递增比率误以为就是该产品的回报率。
银保监会在1月29日即通报，部分险企增额终身寿险存在产品设计问题，例如保额递增比例超过3.5%，很容易与产品的定价利率（也就是预定利率）相混淆，存在噱头营销风险。要求险企进行梳理自查，对存在的问题及时进行整改。
注意，保额递增比率与回报率毫无关联、更不是一回事。
二、预定利率与回报率的混淆
由于监管规定所有保险产品的预定利率不能超过3.5%。所以，目前市面上所有增额终身寿险的实际回报率Z多只能无限接近3.5%。
不过，同样是预定利率3.5%的产品，其实际回报率存在不小的差距。
那么，如何确定某款产品的回报率呢？
我们可从以保险合同里的“现金价值表”推算出该产品在某一年度的回报率。
三、过分追求回本速度
配置增额终身寿的核心目的是透过锁定利率追求中长期的回报收益，不是回本的速度。
再者，回本快的产品，中长期回报率一般都是比较低、甚至低很多。
说一句玩笑话，回本最快的是银行存款，存入的当下就回本。
四、疏忽减保的限制规范
“减保”就是部分减保。减保体现增额终身寿的灵活性，减保变现的钱就是保单里的现金价值。
老产品对于减保除了不得低于最低保额之外，没有其他限制。新产品则有额度上的限制，选购选要特别注意。
从锁利的角度来看，如果是短期资金周转需求，用保单贷款代替减保或许更有利。
四、加保权限的实质意义
市场上有些产品支持“加保”。如果目前资金不是很充裕时，便可以较少的资金实现未来较大资金的锁利效果。
加保的权益应体现在保单条款里，而不只是在投保规则中。另外，保司对加保都会有一定的规范。个人认为，如果市场利率下滑到极低，加保恐怕形同虚设。
五、投被保险人与受益人的设置
投、被保险人与受益人的设置涉及到账户资金的各个方面，必须与配置增额终身寿的核心目的相匹配，否则可能事与愿违或造成不必要的困扰。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。
发布于2022-12-23 15:57 免费一对一咨询
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