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现在收益3.5%增额终身寿险都下架了吗？

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现在收益3.5%增额终身寿险都下架了吗？

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陈老师

赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好！！！

关于这类问题，很高兴为您服务，据了解，我们知道，现在保险行业是很受大众喜爱的，不仅可以养老，并且在紧急时刻还可以应付，可以提高我们的生活质量，给生活多加一份保障。
1、防范利差损风险

我们把一笔钱放进保险公司，假如保险公司的盈利能力是每年获利5%。

那么给用户3.5%，是完全没有问题的。

但万一将来由于大环境的原因，比如利率下行，保险公司的投资收益只有2%了，却依然要支出3.5%的保单利益。

就会出现亏损风险——也就是利差损。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-10-18 18:56 免费一对一咨询

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

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您好，很高兴为您解答。

1、防范利差损风险
我们把一笔钱放进保险公司，假如保险公司的盈利能力是每年获利5%。
那么给用户3.5%，是完全没有问题的。
但万一将来由于大环境的原因，比如利率下行，保险公司的投资收益只有2%了，却依然要支出3.5%的保单利益。
就会出现亏损风险——也就是利差损。
2、防止长险短做
前面说了，增额终身寿险很灵活。
投保后的第7年、第8年，保单现金价值就会超过已交保费，增值也挺快。
但如果退保取现的人过多了，就有可能给保险公司带来资金压力。
所以大家可以发现，近期下架的增额终身寿险，大多都是旧产品。
它们的共同特点就是——保单利益都偏高。
而且对减保没有做太多限制，资金取用太灵活了!
2020年年底，银保监会在《中国银保监会人身保险监管部关于近期人身保险产品及监管报告报送有关问题的通报》中就提到：
“XXX公司报送的某终身寿险，产品可灵活减保，且无比例限制，存在长险短做风险。
XXX公司报送的某终身寿险，产品前五年退保率过高，存在长险短做风险。”
这个通报，不免让很多业内人士揣测，增额终身寿险产品可能要广泛停售了。
毕竟有些增额终身寿险在某种程度上，已经更像一种“资金规划工具”。

增额终身寿险又要停售了。
这里面既有广受热捧的网红产品，也有刚上架不久的新产品。
好端端的，增额终身寿险为什么会停售呢?
银保监会前段时间发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》、还给各保险公司发了《人身保险产品“负面清单”(2022版)》。
主要是提到了某些产品责任设计不合理、产品费率厘定不合理、分红型产品夸大分红利益等。
而增额终身寿险因为产品本身设计问题，成了重点调整对象，概括起来，主要是以下3点：
1、产品的保额递增比例超过3.5%，在负面清单第四十一条内指出，部分增额终身寿险的保额递增比例超过定价利率，容易让消费者误以为是收益率超过了3.5%，从而容易引起误解。
2、产品的加减保设计不合理，在负面清单第四十二条内指出，部分产品存在加保、减保的规则设计没有太多限制，容易扰乱市场秩序。
3、产品的现金价值计算不符合精算原理，在负面清单第六十六条内指出，部分产品在前几年现金价值就超过了所交保费，存在长险短做风险。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-10-10 20:35 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

你好，很高兴为你解答！
看重收益：金玉满堂增额终身寿险的整体收益表现优秀，在各个年龄段都有优势。
看重加减保限制的话：可以优先考虑康乾1号·益利多，支持加减保，目前规则限制比较少。
康乾1号·益利多在70岁前都是支持投保人进行加保的，加保的时候不需要做健康告知。而且即使产品停售了的话，也是不会影响加保的。
减保这方面的话，也只有要求减保后最低保费≥10000元，以及年交最低保费≥2000元的要求，相对来说限制也是很宽松的。
另外，同样的交费条件，增多多3号收益率在60岁时有3.47%，80岁达到了3.491%，整体比金玉满堂增额终身寿险低一点。但在90岁时，它的收益率能超过金玉满堂增额终身寿险。
它不支持加保，减保也要求每年不超过首年基本保额的20%，灵活性会差一点。所以它更适合作为金玉满堂的备选，买不了金玉满堂的，再考虑它。
总得来说，对比之下，金玉满堂增额终身寿险在3年/5年/10年这几个交费年限的收益都比较有优势，还是很值得购买的。
保险有很多的产品。适合不同需求的人群，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给您一个合理的建议，不踩坑。

发布于2022-10-10 21:57 广州

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