增额终身寿险真的适合养老吗？会不会有坑？-同城保险

增额终身寿险真的适合养老吗？会不会有坑？

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增额终身寿险真的适合养老吗？会不会有坑？

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保险顾问李

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小东老师小东老师保险

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增额终身寿险是否适合养老，首先您要先清楚什么是增额终身寿险？其次还要了解增额终身寿险有哪些功能？以上都了解清楚了，才能决定增额终身寿险是否可以养老。

什么是增额终身寿险呢？

增额终身寿险就是保障终身且保额会按照一定比例复利增长的寿险。

增额终身寿险有什么功能呢？

1、保障的同时兼顾回报
增额终身寿险的产品本质属性是寿险保障，可以保障终身，且基本保险额度逐年以固定速率增长的形式递增，兼具身故保障和资产稳健增长的功能，能够一定程度上抵御未来资产购买力不足的情况。

2、资金安全保证
增额终身寿险的基本保额增长方式，是明明白白写进合同当中的，安全性更高，即使投保保单所属的保险公司被依法撤销或破产，该保单仍会有其他保险公司接管，保障还是有效的。

3、资产专属/定向传承
投保人可以指定受益人，实现资产的定向精准传承，规划身故后的遗产分配，避免因遗产分配问题产生不必要的家庭纠纷。

保险的种类五花八门，并不是所有的产品都适合自己。买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，欢迎添加微信或者电话免费咨询，我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

发布于2022-8-25 16:16 广州

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资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，

1、从安全系数来看：

市场上只要是增额终身寿险产品形态的产品，终身寿险的保额，每年增长3.5%-3.8%，即只要人还活着，保额就会一直增长。这就预示着完全透明的可以看到未来的预期收益，一丝不差，安全系数非常高；

2、从回本速度来看：

如果是从其他的理财保险产品对比增额终身寿险靠谱吗，那完全是回本速度不用担心的，绝大多数增额终身寿险3年投保，在6-8年回本，个别险种在第4、5年就回本了，回本时间对比年金开门红、其他理财产品，回本非常快；

3、从资金稳健增值来看：

属于细水长流类型，锁定长期固定收益，譬如说银行里新发售的3年期大额存单利率却只剩下3%。但是可以“长期锁定利率”的增额终身寿险，后期利率可以IRR值接近3.5%；

4、从灵活性来看：

存续期可长可短，最长可达上百年，且增额终身寿险可申请“减额提取”来取钱，即是降低保额，把部分现金价值提现出来用作教育金，或者拿来养老，非常灵活。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-8-25 21:58 北京

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赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好，增额终身寿险可以存钱养老。增额终身寿险的保额会按照一定的利率（一般为3.5%到3.8%）随着时间的增长而增长，因此，增额终身寿险的现金价值其实也会随着保额的增长而不断增长。也就是说，时间越长，那么增额终身寿险的现金价值也就越高。若是被保险人在年轻的时候投保了增额终身寿险，那么等到了年老之后，它的现金价值是很高的，通常已经超过了已交保费。

而增额终身寿险通常可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，领取出来的钱可以当做养老金使用。

事实上，增额终身寿险通过减保领取的部分保单现金价值，除了可以用来当做养老金使用之外，还可以当做孩子的教育金、婚嫁金、短期内资金调用使用。只是领取出来现金价值后，保额也会随之减少，而若是将保单现金价值全部取出，则相当于退保，保障会失效。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-8-27 23:18 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

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你好！
增额终身寿其实是终身寿险中的一种，转移的是被保险人死亡的风险，因为“增额”的特点，使得增额终身寿保额会随着保障时间的增加而增加。也就是说，被保人活的越久，最终能获得的保险金就越多，当被保人身故，这一笔可观的保险金就可以作为资产财富传承给下一代。另外，增额终身寿险的现金价值也会随着时间不断增长，内部收益率可以无限接近3.5%的监管顶峰利率，并且保单现金价值是白纸黑字明确写在保险合同中的，具有安全稳定的特点。
当有需要时，就可以通过减保或是退保获取保单的现金价值，从而满足养老、子女教育、稳健理财等需求，对于一般的理财产品来说灵活得多。
但我们也不能忽略它存在的一些不足，跟奶爸一起来看看：
（1）保费价格高
相比于定期寿险，终身寿险保障至终身，也就是一定会赔付，所以价格也要更高，特别是增额终身寿，如果想要在未来有可观的收益，需要一笔不小的投入，这对于经济条件一般的家庭来说缴费压力还是很大的，更适合收入比较稳定，并且有一定闲钱的朋友配置。
（2）前期保障作用弱
增额终身寿的保额在前期并不高，要经过时间的沉淀才能逐渐增长，那么也就是说，如果被保人在买了后不久不幸身故，并不能得到有效的保障。这一点上，增额终身寿不如低保费高保额的定期寿险。
不同的产品适合不同需求的人群。要根据个人的实际情况才能做出适当的选择。如果你还有任何疑问，也欢迎私聊咨询。

发布于2022-8-25 14:51 广州

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

再谈理财保险类型：
理财险分类大体可以分成保本与不保本两大类，详见：
（1）不保本：投连险，市场上已经很少见了，一般消费者也不会投；
（2）保本：绝大多数老百姓，都是买保本的理财保险，保本的理财险又分为了：
①保本不保底：分红险；
②保本保底：万能险；
③保本保息：年金、两全保险、终身终额寿险。
从理财险的分类可以看出，对于大家怀疑的增额终身寿是不是个坑，这类保本保息的险种，一来是既可以保本，二是锁定未来收益，持续增长，必然预期收益不会特别高，保险公司也是在商言商，已经很有良心了；
最后，从需求人群来看：
如果是有长期储蓄、为孩子提供大学教育金、晚年对养老需求的人群而言，增额终身寿根本就不是坑。
因为这类险种具有长期储蓄和锁定利率（有效保额）的功能，有助于资金稳健增值，所以对于配置长期、安全的资产的人来说，这类险种就是首选。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-8-27 21:01 免费一对一咨询

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