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你好！商业养老保险怎么买更划算呢？

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兰岚

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平安郭加平平安郭加平保险

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养老年金保险怎么买最合适？我觉得跟年龄、本金、利率、时间、公司实力、个人需求等因素有关。

年金险的收益主要是通过复利生息，根据年金险的公式:复利=本金×（1+利率）ⁿ。

如果您是一位刚走向社会或者刚成家立业的年轻人，要准备养老金的话，我建议选择长期缴费，年轻人的优势是时间。因为在利率一定的情况下，要达到同样的财富，时间越久，本金越小（年轻人刚刚成家立业，拖家带口压力比较大，经济基础比较薄弱），这样就可以减轻年轻人的压力。在不知不觉中轻而易举地把钱存下来，为未来年老的自己做好准备。

如果您是一位四十多岁的人士，半生忙碌事业和家庭，才开始为自己做养老规划，通过半生的打拼，有了一定的积蓄，跟年轻人相比虽然时间不是优势，但可以增大本金达到同样的复利效果。

如果您是即将或者已经达到退休年龄的人士，社保开的很少或者没有社保。那么你可以保那种交完了很快能返钱的险种。如平安的御享财富养老。投保年龄在52~75周岁，男士60岁就可以领取生存金，女士55岁就可以领取生存金；而且每年按照一定的比例递增领取抵御通货膨胀。不领进入万能账户再次复利生息。

利率这方面，跟公司的实力有关系，选一个实力雄厚的公司。同样的本金，同样的时间，利率越高受益越大。同样的公司万能账户的收益也有所不同，选择一个受益最高的账户。

如果你的经济条件比较好，自己存一些养老补充的同时，更侧重于传承的话。您可以选择双倍保险人，这样花不了的钱可以给子孙后代留下，延长了复利受益的时间；还可以免交个人所得税和遗产税，防止财富缩水，让家庭的财富通过保险这个金融工具时时代代传承下去。

具体选择什么样的方案因人而异。欢迎加微细聊。

发布于2022-6-29 22:30 齐齐哈尔

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资深陈老师资深陈老师保险

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您好，

1、类型要选择好

商业养老保险主要有投连型、传统型、两全型和万能型四种，四种类型适合不同的人群，比如投连型风险较高，更适合有冒险意识的年轻人，注重预期收益和养老保障的人群，介绍选择传统型或者两全型的。

2、交费期限要选择好

商业养老保险主要分为期交和一次性交清两种，对于收入高的群体，选择一次性交费可以省去后面的交费流程，而一般收入的群体最好是选择交费期长的，这样能减轻交费压力，避免对经济生活造成影响。

3、保额要确定好

在选择保额时，要结合自己的经济情况、对养老的需求以及自身的养老保障来考虑，比如如果你已经有了一份社保养老保险，准备用商业养老保险作为补充，在保额上就不需要选择太高的。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-6-29 19:37 北京

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

1、选择预期收益高的产品：
不一定非要商业养老保险专款专用的那种，增额终身寿险、开门红理财保险都可以作为商业养老保险使用。
以开门红理财保险来说，就很适合年轻人作为长期规划，自己年老时钱不够用，可以每年取出一笔钱当作生活，以人保卓越金生年金保险来说：
主险是年金保（保障7年），附加险为万能账户（保障终身），主险钱不领取，可以放入万能账户二次增值，保底为3%，实际结算利率达到了5%左右。
但是30岁男性，分3年缴费，每年缴10万，保障期为7年，基本保额为：20.88万元，如果按照中档利率来算，那么：
（1）预期收益：70岁时可以领147.94万元，本金为30万，翻了差不多5倍；
（2）IRR值：增值40年后，收益也只有4.07%，表现很卓越。
（3）注意小细节：万能账户结算利率不确定，但是保险大集体经营稳健，有一定保证。
2、选择稳健安全的产品：
提起商业养老保险怎么买最划算，以近两年比较火爆的增额终身寿险来说，毕竟安全系数是最高的，适用很多人“提早锁定收益”，毕竟预期收益高的开门红理财保险，万能账户实际结算利率未来是无法确定的，只能看保底，保底利率就较低了，但是增额终身寿险就不同，人只要活着，就能一直长大。回本速度还可以。
作为如果30岁男性购买了弘康人寿的弘运增利终身寿险，每年交10万，交5年，那么：
（1）回本速度：5年缴费，7年回本，回本速度过的去；
（2）预期收益角度而言：80岁退保的话，那么可以领到259.84元，本金将近翻了5.2倍；
（3）IRR值而言：IRR都接近3.5%，收益率表现实力还是很不错的。
（4）安全性而言：提前锁定收益。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-6-29 14:34 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

你好！
通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。
另外，养老金的领取也有讲究，要确定领取年龄、方式和领取年限。据介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一，有的规定20年，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。
商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。
不同的产品适合不同需求的人群。要根据个人的实际情况才能做出适当的选择。如果你还有任何疑问，也欢迎私聊咨询。

发布于2022-9-19 19:13 广州

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兰岚兰岚保险

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您好，商业养老保险根据自己的需求购买最划算。

商业养老保险的本质，是保险公司根据投保人所交保费、缴费年限、被保人年龄、领取时间、开始领取时间，计算出一个保额，这个保额可以按年领取，也可以按月领取。

要想知道哪款产品更适合自己，首先需要明确几个问题：未来养老每月的金额需求（社保外的资金缺口）、开始领取年龄、是想要领取高的还是要一直有现金价值（是否有传承的需求？）、是否需要养老社区功能（丁克家庭、单身贵族建议考虑）……再此基础上，再针对市面上的养老金产品进行领取利益的对比。

作为经纪公司，我们对比过市面上绝大多数的养老产品及可以充当养老金的增额寿产品利益。如果需要，可以微信联系与您分享对比结论。

发布于2022-6-29 14:29 北京

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AiRong AiRong 保险

服务贴心经验丰富响应及时

商业养老保险怎么买更划算？实际上是要建立在您是想覆盖哪方面的需求？补充退休后的退休金，而现有的生活品质不降低，还是考虑养老社区，或者考虑传承。
1、补充退休后的退休金：您可以选择纯粹的商业养老金，缴费年限可以选择趸交，三年交，5年交，10年交，甚至20年交。领取年限，可以选择55岁，60岁，65岁，等不同年龄阶段领取，活多久领多久；甚至还有个别产品可以保证领取20年，领取满20年之后接着领，依然是活多久领多久，如果在保证20年领取时间内不幸离世，剩余的养老金会给到您的受益人。很多商业养老金也都可以同时对接养老社区。
2、传承：如果您在考虑补充退休后退休金的同时也考虑传承的因素的话，这时您可以选择投保增额终身寿。需要您自己为投保人，孩子作为被保险人。作为投保人，您对这份保单有绝对的主控权，当保单的现金价值大于你累计所缴纳的保费的时候，就可以随时领取帐户上的钱了。有需要随时领取，没有需要可以一直在账户内复利滚动，百年之后您的孩子最终自动转为投保人，孩子依然可以享受随时领取，不需要的话复利增值的保障，依然可以传承到她的下一代。增额终身寿，一但投保惠泽三代人，真正的体现了资产传承的魅力。
如何购买，需要根据您的具体想法和要求进行规划，您可以私信我，给到您最专业的，最适合您的保障方案。让您买对保险不睬坑。

发布于2022-6-29 15:41 北京

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