商业养老保险分为四大类:传统型、分红型、万能型及投资连结型。
【传统型】
预定利率是固定的(2.0%-2.4%之间),以年金产品居多,在日后什么时间领,能领多少钱在投保时都可以确知。
【优点】:回报固定,风险低。这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算,不受外界银行利率变动的影响。
【缺点】:很难抵御通胀的影响。产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。
【适合人群】:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。
【分红型】
预定利率在1.5%-2.0%之间,因为是保底的预定利率,所以比传统型的利率要低。
【优点】:除了有保底收益外,还有不确定的分红。
【缺点】:分红的收益与保险公司的经营业绩挂钩,如果公司经营不善,自己也要受影响。
【适合人群】:理财比较保守的投资人。
【万能型】
保底收益一般在2%-2.5%,浮动利率空间较大,保险公司收取保单管理费、初始费用等,适合长期投资,一般在5年以上可以看到收益。
【优点】:下有保底利率,上不封顶,按月结算,复利增长,账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。
【缺点】:万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。(最终看来收益率都不如银行储蓄高)
【适合人群】:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。
【投资连结型】
不设保底收益,保险公司只收账户管理费,盈亏全由客户负责,可以说风险与收益同在,适合高收入人群。
【优点】:以投资为主。由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。
【缺点】:保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
原则上,不建议大家随意购买保险,保险具有一定的特殊性,每个家庭每个人适用的保险都不一样,建议详细咨询后再选择购买保险!
发布于2022-4-21 11:19 北京