高血压、乙肝、甲状腺疾病...这款重疾能投啦
发布时间:2020-11-18 22:47阅读:533
- “核保通过了吗?”
- “嗯,你的是过了,但xx病要除外;先生的,恐怕暂时买不了...”
这样的对话,在我们平时的工作中,很常见。
小静和她老公两个人在上海打拼,是我们理财课程的用户。
两人都有一份令人羡慕的工作,收入超过30万,只是经常需要加班,每天一杯咖啡已成习惯。
平时他们也挺关注健康问题,不吸烟不喝酒,但却摒不住经常熬夜。用他们的话来说,白天太累了,晚上需要放松一下,看看剧,打打游戏。
一到周末,不高兴自己做饭,决定犒劳一下自己,出去搓一顿。虽然高油、高盐、重辣,但吃进嘴里味道真不错。
等到小静看到体检报告上的++--时,终于意识到是不是要为自己和老公上一份保险,多一份保障。
但可惜,这个时候拿到的核保结果,已经很难尽如人意了。
身边像小静夫妇这样的案例并不少,看起来似乎年纪轻、身体健康,但实际上长期处于生活工作的压力之中,身体早已经发出了警报。
根据2017年中国健康报告,70%的人群属于“亚健康”。紧随“亚健康”而来的,就是慢性病。
很多人以为,保险公司只会拒绝那些健康条件很差的投保人;很多常见的慢性病,比如高血压、乳腺结节、甲状腺结节、肝功能有些异常... 在医生眼中不算什么,却可能会被保险公司拒绝。
以往,碰到无法投保的朋友,我只能建议他们退而求其次,选择一份防癌险;但从今天起,我们可以试试这个新选项 —— 达尔文重大疾病保险(易核版)。
01
达尔文易核版的核心优势
达尔文易核版的产品基本情况如图:
与我们比较熟悉的达尔文3号相比,乍一看,易核版的性价比要差不少:
两者保费接近,但易核版的保障少了,也没有60岁前额外的重疾保额。投保条件也一般,最高40万保额,最长20年缴费。
但这款产品却有着非常清晰的定位,全部特点体现在了名字中:那就是“易核”。
支撑它的,是一套独家定制的智能核保系统——让曾经因为健康问题而无缘重疾险的朋友,能够有机会投保。
这套智核系统的优势,主要体现在两方面:
1)把一部分线下人工核保的标准搬到了线上,题目设计得更细致、更友好。
除了以往的“Yes/No”问题外,还多了填空和多选的告知形式:
这样细腻的核保,既可以让我们避免一些冗长的人核流程,也无需担心拒保,更快得到核保结论。
2)核保的尺度更宽松
比如下面的这20种常见疾病,在其他重疾产品中拒保、除外,易核版都可以做到加费承保:
我自己用一些常见病种,试了一下易核版的智能核保,结论都不错。
我总结在下面的图中给大家看看:
至于加多少钱,易核版会根据每种情况的严重程度,给出加费评点。
情况越严重,加点越多。多个疾病的加点,可以叠加。如果加点超过200的话,它也会拒保。
我自己用30岁男性为例,按照40万保额,不同缴费年限,大致测算了下,不同加费点数的保费情况,给你做个参考:
所以易核版的性价比,是肯定比不上达尔文3号这样的产品的。因为它针对的人群大部分是非标用户,因此发病概率、赔付概率都会比较高,会反映在价格上。
但对于一些身体状况欠佳,或者被拒保过的客户,易核版提供了一个投保机会,这是它有竞争力的地方。
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这两类朋友,建议试试
基于前面的分析,达尔文易核版主要是为非标人群设计,所以它会特别适合这两类投保人:
1)因为健康原因被其他产品拒保过或无法投保,仍想投保重疾的客户
比如高血压、糖尿病患者,有些至今还没有一份重疾保单,在风险中裸奔;有些可能只能一份防癌险,无论哪种,其实都不够全面;
2)尝试过其他产品,加费比例过高,难以承受的群体
现在同样的情况,投保易核版可能就省了不少钱。
反之,如果你的身体状况较好,还是建议优先尝试达尔文3号和超级玛丽3号。
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投保前的3个注意事项
根据我试下来的情况,给到大家几个投保tips:
1)问得比较具体,而且有时候会涉及具体指标的名称和数值。最好把病历资料放在旁边,找个有空的整段时间,操作完成;
2)有些指标可能叫法不同或者吃不准,把遇到的问题一次性记录下来,寻求专业人员的协助,可以少走不少弯路;
3)核保易核版的同时,也别轻易放弃其他产品。如果两者都能承保,优选普通重疾产品,一般会更便宜一些。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。