大家都知道，买保险时要将健康状况如实告知，保险公司问什么，我们就答什么。

不过，有的同学可能会觉得，我十几年前有过住院的记录，但是都过去这么久了，现在啥事儿也没有，就不用告知了吧？

这个现象其实挺普遍的，算是消费者的一个认识误区吧。很多人在投保的时候，喜欢拍脑袋决定，主观地认为自己的健康没啥问题，就不用告知，甚至有极个别代理人为了达成业绩，怂恿客户将过往的就诊、住院记录刻意隐瞒，这是不可取的，相当于给将来理赔设置了绊脚石。

那么，如果你也遇到了这样的情况，以前投保时没有如实告知，现在要不要补充告知呢

今天，咱们就来聊一聊补充告知的问题：

·不如实告知有什么后果？

·补充告知会有什么影响？

·补充告知后被拒保怎么办？

一、补充告知，真的有必要吗？

很多人可能不理解，我都已经投保成功了，补充告知有什么意义？会不会是多此一举呢？

其实，补充告知也是健康告知的一部分，都是履行如实告知的义务，目的就是为了避免后期不必要的理赔纠纷，最终的目的是保证我们自己的利益不受损害。

如果理赔时发生的疾病和投保时未如实告知的内容不相关还好，虽然理赔的过程曲折点，但还是有可能会获得赔偿；但是，如果申请理赔的疾病和投保时故意不如实告知的疾病相关，保险公司是不会赔的。

所以，购买商业保险时，健康告知很重要；如果当初投保时没有如实告知，过后一定要补充告知。

但是，大家也不用把保险公司妖魔化。

虽然保险公司在健康告知方面很严肃，但也不会刻意刁难，一切都以被保险人在医院或者专业体检机构的诊疗记录为准，有就是有，没有就是没有，一起都以客观事实为依据。只要将健康告知上面的内容如实回答，将来理赔的时候就肯定不会有问题了。

值得一提的是，如果投保时已经将被保险人的健康状况如实告知，那么将来健康状况发生了变化，是不用补充告知的。

二、补充告知会有什么影响？

2018年1月份，A女士给自己投保了一份终身重疾险，保额为50万。虽然明知道自己患有乳腺结节2级，但是并没有感觉明显的不舒服，为了能够顺利承保，就将健康告知的问题全部都填了否，顺利通过核保。

不过，随着对保险的了解不断深入，她又后悔了。为了避免将来理赔时产生不必要的理赔纠纷，2019年下半年，A女士决定向保险公司提交补充告知。

保险公司接到黄女士的告知后，让黄女士去了指定的医院进行体检。根据体检结果，可能会出现四种情况：

·标体承保

·免责承保

·加费承保

·拒保

如果乳腺结节仍然仍然为2级，并且没有检查出其它新的疾病，可以标准体承保；如果乳腺结节由2级变成了3级，或者又检查出了肝炎等其它新的疾病，那么就会导致除外责任承保、加费甚至直接拒保。

这里就会涉及到一个比较严重的问题，由于A女士在投保时是乳腺结节2级，如果如实告知的话，本来是可以按标准体承保的；但是由于提交补充告知时，身体的健康状况发生了变化，导致被添加除外责任承保、加费甚至拒保。

所以，我们在投保的时候就要如实告知，避免进入补充告知的环节。

三、补充告知后被拒保怎么办？

那么，提交了补充告知，如果被保险公司拒保怎么办？

这里有个关键的时期 — 犹豫期。

犹豫期内补充告知，

犹豫期一般为10-15天，如果我们投保成功后，在等待期内进行补充告知，就算被保险公司拒保，也可以全额退还保费。

犹豫期后补充告知，

犹豫期后补充告知的，也会区分是故意隐瞒，还是重大过失造成的。

《保险法》第16条规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保费。

如果补充告知后，保险公司给出的核保结果不满意。这时你可以选择退保，故意隐瞒会直接退现金价值，重大过失则可以申请下全额退费。

其实，买保险就是一个相互的选择过程，我们在选择保险产品，保险公司也在选择我们。

这里跟大家简单说说保险法中的不可抗辩条款，这个对于被保险人的利益是非常大的。

其基本内容是：人寿保险合同生效满两年后，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人的权利的一项措施。

从法律条款就可以看得出来，国家是保护消费者的。不过，切不可因为有2年不可抗辩期存在就故意隐瞒健康状况，以免理赔时产生不必要的纠纷。

毕竟，买保险就是为了图个保障。

希望以上分享内容可以对您有所帮助

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。