年金险怎么选？如何辨别年金险的优劣势？-同城保险

年金险怎么选？如何辨别年金险的优劣势？

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年金险怎么选？如何辨别年金险的优劣势？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，

一、年金险的优势有哪些？

1.安全性高：保险是公认的安全性最高的金融产品，如果长期持有的话是不会亏本的；

2.锁定利率：年金险的收益率虽然不高，但是好在收益率很稳定，可以一直维持；

3.有财富传承功能：如果保单设计合理，年金险还可以实现资产隔离、财富传承的功能。

二、年金险的劣势有哪些？

1.收益较低：年金险的收益一般在3%-4%左右，相比于其他投资理财类产品来说，这个收益率还是偏低的；

2.不够灵活：在刚投保年金险的前几年，年金险里面的资金是不可以取出来的，如果急需用钱的话只能申请保单贷款或者退保，而这个时间退保的话是会有一定损失的；

3.几乎没有保障：如果不幸罹患重疾。可能重疾险只要花费3000元就可以赔付50万元，而年金险可能还没有回本。所以购买保险一定要先保障后理财。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-7-9 08:25 北京

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赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好，挑选一款适合自己的年金险，只需弄懂这4步
第一步：首先要弄懂买年金险的目的
每种年金险都有自己的优势，目的不同，可选择的产品就不同。
1、想给自己养老用：可以选择养老年金保险。如果只想提高退休生活品质，选择可领年金更高的产品；想要领养老金，身故又能给孩子留下一笔钱，可以考虑身故保险金较高的产品。
2、想给孩子留一笔上学的费用：可以考虑教育金。应对阶段性高支出，并且具有豁免功能，安心无忧陪伴孩子成长。
3、想要快速拿到年金：比如几年后有确定的资金需求，可以选择短期可领，如5年末就能领取的年金。
4、想要利用年金险做应急储备：可以选择现金价值较高的产品，碰到了较为紧急的情况，可以通过保单贷款进行资金周转。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全、靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！
5、想要财富传承：如果投保时机合适，投被保险人、受益人设计合理，可以作为低配版的“信托”精确传承财富，私密性佳，免于公证。

第二步：弄懂怎么交
1、看交费年限
年金险交费期一般有：趸交（一次性交）、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，也有些年金险产品支持月交。需要根据自己的具体情况进行选择。

比如，给孩子规划教育金，就要看孩子的年龄，如果孩子刚出生，可以选择10年或15年交，如果孩子已经10岁了，那选择5年交正好，如果孩子已经15岁才开始规划，教育金就不太合适。如果是为自己规划养老年金险，选择10年交、20年交比较好。

2、看交费金额
交费金额丰俭由人，需要根据家庭经济情况进行评估，原则是以不影响当前的生活质量为前提条件。但是不建议资金不充足的朋友在年金险上花太多心思，因为对于经济基础较薄弱的家庭来说，真正具有风险的是突然罹患重大疾病、意外等，每年拿一点钱出来买年金不是很有意义，不如补足重大疾病险和医疗保险。

第三步：弄懂怎么领
1、看保障期限
如果你是为自己的养老做规划，那么，最好选保障期限是终身的产品，因为我们需要和生命等长的现金流，如果不能够领取至终身就无法起到这个作用。

2、看开始领取时间
养老年金险的开始领取时间，必须要达到国家法定退休年龄，目前是男性最早60岁领取，女性最早55岁领取（延迟退休正式实施后可能会有调整）。
这就要考虑到被保险人在什么时候会用到这笔钱，以及这笔钱是作为什么用途。

3、看保费豁免
保费豁免是保险独有的功能，非常适合教育金。因此在为子女规划教育储备的时候，挑选有保费豁免的教育金产品为佳。

第四步：弄懂你能领多少
1、看预定利率、实际收益率
目前年金保险的预定利率由最高4.025%变为3.5%，并且4.025%的产品即将全部退出历史舞台，且买且珍惜。

2、看现金价值
在保险圈一直有这样一个说法：“年金险，现价为王”。
现价也就是现金价值，指的就是这份保单值多少钱，如果有需求，可以用于应急。现金价值一般有4种用途：
①具有现金价值的保单，不少都规定有“减保”支取现价的功能，可以通过减少保险金额的方式支取一部分现金价值。
②可以做“保单贷款”，现在基本各家公司都允许客户做保单贷款，监管规定的最高限额是现金价值的80%。
③解除保险合同，拿回全部的现金价值。
④身故保障。年金险常见的身故保险金是“现金价值”和“已交保费”两者取大，而优质的年金险在缴费期满后现价会越来越高，随着年份增加，会远远大于保费总额。

3、万能账户/累积生息
万能账户是线下销售的年金险常提及的一个概念，但它也是销售误导的重灾区，这里不做重点分析，有需要具体了解的呼我们。
年金险的另一个特殊功能叫累积生息，如果年金留存在保险公司不领取，目前一般有3%左右的累积生息利率。然而累积生息不会以条款的形式出现在保险合同里，也并不是每家保险公司都提供这个功能，具体以保险公司官网公布的累积生息利率为准。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-7-9 11:15 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

一、年金保险怎么样

所谓的年金险，指的是用户投保之后，一次性或者按照合同约定的期限缴纳保费费用，保险公司以被保人的生存为给付条件，按照年、季或者月支付给被保人年金，直到保险合同期满或者被保人死亡。年金险与股票基金不同，具备诸多优势。

1、产品安全有保障

人们可以利用年金险进行财富的规划，在未来一段时间内利用年金险实现现金流。年金险的本质是保险，保险公司将被保人到期可以领取的年金明确写进了保险合同，受到银保监会以及相关法律的保护，账户安全可靠。可以说，年金险是稳定的、可靠的，投保后不用担心被骗。

2、年金保险用途多

年金险的用途比较多，目前市面上比较常见的便是利用年金险进行子女教育保障以及自身养老保障。举个例子，就拿教育年金保险来说，投保之后，可以在孩子特定的教育阶段比如说高中、大学、出国深造等阶段领取到保险年金，为孩子的教育增添一份保障，让孩子的未来走得更加顺畅。

3、合理调配资金

用户可以将手头的闲钱投保年金险，等到特定阶段再以年金的形式取出来，避免了部分人因为花钱大手大脚的习惯无法积蓄资金，让用户将钱花到真正实用的地方去。

二、怎么选择年金保险

1、按照需求针对性投保

目前市面上的年金保险产品，主要用途包括三大类，分别是教育、养老以及财富传承。用户选择年金产品时要注意技巧，根据自己的需求选择相应的年金险投保。比如说，若是有养老需求，可以选择一款养老年金险投保，这样到期领取到的养老金可以专款专用，用于自己的老年生活。

2、注意领取方式

选择年金保险时，一般情况下保险公司会将被保人到期可以领取到的年金写进保险合同，领取方式也多样。既有按照年份领取的方式，也有按照月领取的方式，建议用户根据自己的实际情况来选择，以确保合理利用年金，实现稳定现金流。

3、注意缴费压力

年金险与一般的保险产品相比可能保费价格要贵，用户投保时要注意合理规划保费，不要追求过高的保额选择较大的保险费用，以免因为压力大导致保费断缴。

以上是对你问题的解答，保险相对专业，如果您不知道哪一个好，也欢迎咨询我，我会给您一个合理的建议。

发布于2022-7-9 12:40 广州

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