对于交易银行的业务范畴，目前国内银行较为统一的认知是：为企业客户在采购销售过程中提供收付款服务，和在贸易过程中提供融资服务。相较投资银行，交易银行更为侧重资金流动，支撑业务的通常为现金管理。

这样的认知，从国内商业银行的交易银行部普遍由原贸易金融部门和现金管理部门合并而成，就得以体现。

早在2004年，率先开展现金管理业务的招行就已形成了包括账户管理、收付款管理、流动性管理、资金增值管理的完整产品体系。此后十余年间，招行的交易银行内涵不断扩大，目前，招行对交易银行的最新定位，已升级成为“平台银行”——融合移动支付、公司二维码支付、全网关对公代收付等全渠道支付结算产品入口建设，覆盖O2O(线上到线下)、即远期、信用购销等应用场景，针对基础客群及产业客群分别打造智能、互联网化对客服务平台。

“平台银行”的核心意义在于，招行企业客户的上下游生态链均可使用招行服务，不论是否拥有招行账户。

当外在职能开始转变，内在衡量标准同时更为丰富。针对平台银行涉及的不同业务模块，招行设置了对公司金融板块更具成长性的评判指标。证券时报记者了解到，针对基础产品板块现金管理和企业网银，目前主要的考核指标是用户数增长，以及结算行存款的增长；而针对整个平台银行，招行将价值贡献作为最主要的衡量核心指标，交易银行税收调整后EVA(经济增加值)占公司金融全产品线的60%以上。

“平台化定位确立后，我们的部门定位也随之转变——与多部门联动，协同整个公司金融板块发展。企业网银作为一个基础平台，输出给所有的部门使用。而针对公司金融核心客群，我们会按照KYC(了解客户)模板，在名单制里和客户部门一起筛选出适合平台银行服务的客户，然后一起配合出具解决方案。这是一种高效的合作机制，要求我们一起调研和沟通反馈，至于基础性客户，我们会跟小企业金融部做整体的产品推广方案，发动分行进行推广。”招行交易银行部副总经理张鹏告诉记者。

招行在2017年半年报里用了“体系化竞争优势初步形成”来阐述交易银行部门对公司金融的贡献度，诸如“吸收扩大低成本对公结算存款层面：过去三年，对公结算交易笔数即将超过四亿笔，增长五倍，为招行带来对公活期存款增长六千亿。”

除了批量获得产业链客群、沉淀可观结算存款以及提供稳定的轻型银行中收外，交易银行部门还在交叉销售其他公司和零售产品。招行高管接受证券时报记者的采访中总结，交易银行正在助力招行完成对公信贷结构调整，和实现资产质量的反转。