行业廉洁风险

　　上述八个方面将是整治重点！

　　多数接受中国证券报采访的业内人士认为， 2017年以来银行业市场乱象治理呈现良好开端，尤其是针对银行业违法违规行为的行政处罚力度空前，全行业虚增“泡沫”持续挤出。随着穿透式监管深入，商业银行表外业务将加速“回表”，资产质量将更加透明和真实，经营和发展策略也将回归理性。未来，向合规要效益、“脱虚向实”等才是银行业发展必由之路。

　　2017年罚没近30亿元

　　严肃查处一批大案要案

　　银监会2017年的治乱象成果，以下几组数据足以说明问题：

　　2017年银监会系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

　　以专项治理为契机，严肃查处了广发银行惠州分行违规担保案、民生银行航天桥支行虚假理财案、农业银行北京市分行票据案等一批大案要案，消除了一些风险点和风险隐患，案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。

　　其中对广发银行一次性罚没7.22亿元，对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元，整起案件罚没合计超过20亿元，对不法行为形成有力震慑。

　　加大处罚料成常态

　　同业、理财等是“拆弹”重点

　　2017年银监会大力开展的“三三四十”系列治理行动，是对银行业自身的“大体检”、大整顿。相关数据显示，“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元；“三套利”专项治理中，发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元；“四不当”专项治理中，发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元；“十乱象”治理中，发现问题3.13万个(次)，涉及金额3.56万亿元。

　　值得注意的是，银行业重点业务合规问题凸显——

　　信贷业务涉及问题金01亿元。主要表现为“三查”不尽责，信贷资金被套取或挪用，违规提供房地产类融资，借道违规提供债务融资等；

　　票据业务涉及问题金额1.98万亿元。主要表现为违规通过票据转贴现业务进行监管套利等。

　　同业业务涉及问题金额7897亿元。主要表现为同业资金投向房地产、融资平台或“两高一剩”行业等限制性领域。

　　理财业务涉及问题金额2408亿元。主要表现为理财资金投资未比照自营贷款管理；理财资金进入限制性行业和领域；理财投资非标资产的比例超过监管规定；理财销售不规范；理财业务组织管理体系不完善等。